一、单项选择题
　　1．下列各项中，不属于银行监管的必要性原理的是（　）。
　　A．银行风险论
　　B．股权保护论
　　C．利益冲突论
　　D．债权保护论
 
　　2．银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（　）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。
　　A．分散和集中
　　B．成本和收益
　　C．垄断与竞争
　　D．扩张和风险
 
　　3．（　）是银行监管的基本目标。
　　A．保证银行盈利
　　B．保证银行稳定运行
　　C．保护银行股东的利益
　　D．保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
 
　　4．下列关于银行监管基本原则的说法中，正确的是（　）。
　　A．效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
　　B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
　　C．对公正原则应该把握两个方面：一是主体公正；二是客体公正
　　D．依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率
 
　　5．中国银监会提出的银行监管理念不包括（　）。
　　A．提高透明度
　　B．管风险
　　C．管法人
　　D．管贷款
 
　　6．（　）是审慎银行监管的核心所在。
　　A．资本监管
　　B．市场准入
　　C．风险监管
　　D．公司治理监管
 
　　7．下列关于商业银行资本的说法中，正确的是（　）。
　　A．商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用
　　B．按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％
　　C．未公开储备属于核心资本
　　D．少数股权属于附属资本
 
　　8．下列关于风险监管内容的表述中，错误的是（　）。
　　A．监管机构应评估银行的风险状况
　　B．监管机构应认识到公司治理的重要性及其对银行业绩的影响
　　C．监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并积极实践的指引
　　D．监管机构可利用准入和监管流程评价被提名的董事和管理层的专业技能和诚信水平
 
　　9．利益冲突论认为，银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力，但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的（　）问题，造成金融市场效率低下。
　　A．盲目扩张和利益冲突
　　B．盲目扩张和道德风险
　　C．逆向选择和道德风险
　　D．逆向选择和利益冲突
 
　　10．管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（　）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。
　　A．质量、科学性、及时性
　　B．反应时间、复杂性、便捷性
　　C．质量、数量、及时性
　　D．质量、及时性、便捷性
 
　　11．商业银行应披露不少于最近3年的主要财务数据，下列各项表述中，不准确的是（　）。
　　A．这些主要财务数据包括了总负债、存款总额
　　B．这些主要财务数据包括了长期存款、同业拆入总额
　　C．这些主要财务数据包括了正常贷款、逾期贷款
　　D．这些主要财务数据包括了呆账贷款、损失准备
 
　　12．上市商业银行信息披露应与银行的经营特点相适应，其原则不包括（　）。
　　A．侧重披露总量指标
　　B．谨慎披露结构指标
　　C．暂不披露机密指标
　　D．改进银行会计准则
 
　　13．下列关于监督检查的说法中，错误的是（　）。
　　A．非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用
　　B．风险为本的监管模式特别强调持续循环的监管过程
　　C．通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量
　　D．非现场监管结果将提高现场检查的质量
 
　　14．现场检查的主要措施不包括（　）。
　　A．检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
　　B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
　　C．由银行向中国银监会报送资料
　　D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
 
　　15．下列关于银行监管的法律、法规的说法中，不正确的是（　）。
　　A．在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
　　B．行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
　　C．规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
　　D．法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
 
　　16．监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（　）。
　　A．制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
　　B．实施惩戒，即建立有效的监督检查，确保政策执行和有效信息披露
　　C．引导其他市场参与者改进做法，强化监督
　　D．建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用
 
　　17．外资银行流动性监管指标包括（　）。
　　A．贷款损失准备率
　　B．不良贷款拨备覆盖率
　　C．境内外汇存款与外汇总资产的比例
　　D．单一客户授信集中度
 
　　18．我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（　）。
　　A．25％
　　B．30％
　　C．50％
　　D．75％
 
　　19．下列各项中，属于核心资本的是（　）。
　　A．普通股
　　B．重估准备
　　C．一般准备
　　D．优先股
 
　　20．核心负债比率中核心负债的定义为（　）。
　　A．活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
　　B．活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
　　C．活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
　　D．活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
 
　　21．超额准备金率计算公式中的各项存款不包括（　）。
　　A．财政性存款
　　B．保证金
　　C．活期存款
　　D．应解汇款
 
　　22．某商业银行2006年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。人民币各项存款期末余额为2 138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（　）。
　　A．2．53％
　　B．2．76％
　　C．2．98％
　　D．3．78％
 
　　23．外币超额准备金率计算公式中外汇各项存款不包括（　）。
　　A．外币活期存款
　　B．外汇储备存款
　　C．应解保证金
　　D．外币定期存款
 
　　24．我国规定，商业银行的存贷款比例不得超过（　）。
　　A．25％
　　B．50％
　　C．75％
　　D．85％
 
　　25．商业银行的附属资本不得超过核心资本的（　）。
　　A．50％
　　B．75％
　　C．25％
　　D．100％
 
　　26．
　　项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法中，不正确的是（　）。
　　A．该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险
　　B．该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险
　　C．该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高
　　D．该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据
 
　　27．下列对单一客户授信集中度的表述中，错误的是（　）。
　　B．授信包括贷款、拆借、票据融资、证券回购、贸易融资、保理、透支、融资租赁、保函垫款、信用证垫款
　　C．授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证
　　D．*5一家客户授信总额是指银行在报告期末表内授信总额*5一家集团客户的授信总额
 
　　28．关联授信比例中全部关联方授信总额指的是（　）。
　　A．商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及我国中央政府和地方政府债券
　　B．商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府和地方政府债券
　　C．商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券
　　D．商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府和地方政府债券
 
　　29．下列关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织的表述中，不正确的是（　）。
　　A．商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
　　B．与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
　　C．商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10％以上股份或表决权的非自然人股东
　　D．不包括商业银行
 
　　30．下列计算公式中，正确的是（　）。
 
　　31．下列关于累计外汇敞口头寸比例的表述中，错误的是（　）。
　　A．累计外汇敞口头寸为一个季度中每月初的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债
　　B．资本净额定义与资本充足率指标中定义一致
　　C．在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元
 
　　32．下列关于市场准人的说法中，不正确的是（　）。
　　A．市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制
　　B．机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立
　　C．业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种
　　D．高级管理人员的准人是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可
 
　　33．在市场准入范围和标准中，下列各项中，不属于中资商业银行行政许可事项的是（　）。
　　A．机构设立
　　B．调整业务范围和增加业务品种
　　C．高级管理人员任职资格
　　D．资本监管
 
　　34．风险管理评级是对银行风险管理系统，即（　）的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价并定级的过程。
　　A．发现、计算、监管和防范风险
　　B．识别、计量、监测和控制风险
　　C．发现、计量、监管和控制风险
　　D．识别、计算、监测和防范风险
 
　　35．为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计范围的表述中，错误的是（　）。
　　A．评估从商业银行收到报告的精确性
　　B．评价商业银行总体经营情况
　　C．评价商业银行各项风险管理制度
　　D．评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度
 
　　二、不定项选择题
　　1．中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括（　）。
　　A．增进公众对现代金融的了解
　　B．通过审慎有效的监管，增进市场信心
　　C．保护广大存款人和金融消费者的利益
　　D．提高我国商业银行的国际竞争力
　　E．努力减少金融犯罪，维护金融稳定
 
　　2．中国银行监管应当遵循的基本原则有（　）。
　　A．公正原则
　　B．公开原则
　　C．效率原则
　　D．公平原则
　　E．依法原则
 
　　3．银行监管的“公开原则”的“公开”包含（　）。
　　A．行政复议的依据、标准、程序公开
　　B．监管执法和行为标准公开
　　C．监管立法和政策标准公开
　　D．监管职权的信息公开
　　E．监管范围的信息公开
 
　　4．（　）是各国监督商业银行的主体。
　　A．税务部门
　　B．中央银行
　　C．财政部门
　　D．证券监督管理部门
　　E．法律部门
 
　　5．下列关于银行监管必要性原理的论述中，正确的有（　）。
　　A．无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管
　　B．银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力，但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下
　　C．宏观经济变动以及行业、产业、区域经济变动将对银行风险经营产生深远的影响
　　D．银行业先天存在垄断与竞争的悖论
　　E．为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出
 
　　6．我国银监会的主要职责主要包括（　）。
　　A．制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法
　　B．审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围
　　C．对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处
　　D．制定存款准备金率
　　E．审查银行业金融机构高级管理人员任职资格
 
　　7．风险监管核心指标主要类别包括（　）。
　　A．风险暴露
　　B．风险保留
　　C．风险水平
　　D．风险迁徙
　　E．风险抵补
 
　　8．银行风险监管指标的监测评价应遵循（　）原则。
　　A．准确性
　　B．及时性
　　C．持续性
　　D．保密性
　　E．实质重于形式
 
　　9．中国银监会提出的良好银行监管标准主要包括（　）。
　　A．促进金融稳定和金融创新共同发展
　　B．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
　　C．对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
　　D．提高我国银行业风险管理水平
　　E．高效、节约地使用一切监管资源
 
　　10．风险为本的持续监管框架内容主要包括（　）。
　　A．规划监管行动
　　B．实施风险为本的现场检查并确定评级
　　C．监管措施、效果评价和持续的非现场监测
　　D．准备风险为本的现场检查
　　E．规划监管行动
 
　　11．为了实现有效监管，应该注意的要点包括（　）。
　　A．有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束
　　B．监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估
　　C．为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业锒行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管
　　D．监管部门对资本不足银行的纠正措施包括三类：一是对商业银行股东实施的纠正措施；二是对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施；三是对商业银行机构采取的监管措施
　　E．信息披露的内容须经董事会或行长批准
 
　　12．下列各项中，属于风险评估环节的有（　）。
　　A．了解银行的业务和风险管理制度
　　B．界定其主要的业务领域
　　C．用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量
　　D．分析风险产生的原因
　　E．形成风险评估报告
 
　　13．风险为本的监管模式的特点有（　）。
　　A．计划性强
　　B．目标明确
　　C．提高效率
　　D．节省能源
　　E．操作复杂
 
　　14．风险监管的优点有很多，采用以风险为本的监管无疑更是一种*2成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，其优点和作用主要表现在（　）。
　　A．能更好地了解机构的风险状况和管理素质，具有前瞻性
　　B．可根据每个机构的风险特点进行设计检查，更有计划性和灵活性
　　C．能减少低风险业务的测试量和重复劳动，具有针对性
　　D．能使得现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密
　　E．提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和形成良性互动
 
　　15．我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（　）。
　　A．业务风险
　　B．内部控制
　　C．风险管理水平
　　D．盈利能力
　　E．支付能力
 
　　16．风险水平类指标主要包括（　）。
　　A．流动性风险指标
　　B．正常贷款迁徙率
　　C．信用风险
　　D．市场风险指标
　　E．操作风险指标
 
　　17．下列关于风险迁徙类指标的说法中，正确的有（　）。
　　A．衡量商业银行风险变化的程度
　　B．包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
　　C．属于静态指标
　　D．表示为资产质量从前期到本期变化的比例
　　E．是风险监管核心指标的主要类别之一
 
　　18．风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（　）。
　　A．不良贷款迁徙率
　　B．资本充足程度
　　C．核心负债比例
　　D．盈利能力
　　E．准备金充足程度
 
　　19．下列各项中，属于我国商业银行流动性监管核心指标的有（　）。
　　A．超额备付金比率
　　B．核心负债比例
　　C．正常贷款迁徙率
　　D．资本充足程度
　　E．流动性缺口比率
 
　　20．期权按照执行价格划分，可分为（　）。
　　A．价内期权
　　B．美式期权
　　C．平价期权
　　D．欧式期权
　　E．价外期权
 
　　21．商业银行流动性监管核心指标主要包括（　）。
　　A．流动性比例
　　B．正常贷款迁徙率
　　C．核心负债比例
　　D．流动性缺口比率
　　E．核心负债比例
 
　　22．
　　A．取得贷款的法人
　　B．自然人
　　C．个体工商户
　　D．存款人
　　E．其他经济组织
 
　　23．市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内外头寸损失的风险。巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。根据我国的实际情况，目前我国商业银行需计提资本的市场风险主要包括（　）。
　　A．国内股票投资损失
　　B．交易性人民币债券投资的利率风险
　　C．外币债券投资的利率风险
　　D．外币债券投资的汇率风险
　　E．房地产投资的价格风险
 
　　24．下列各项中，属于盈利性指标的有（　）。
　　A．股本收益率
　　B．净利息收益率
　　C．银行利润率
　　D．息差
　　E．营业收入率
 
　　25．下列各项中，既是盈利性指标，也是效率性指标的有（　）。
　　A．净业务收益率
　　B．净利息收入率
　　C．非利息收入率
　　D．非利息收入比率
　　E．信贷资产准备充足率
 
　　26．广泛使用的银行信用风险指标主要有（　）。
　　A．低质量贷款／贷款总额
　　B．贷款净冲销额／贷款余额
　　C．每年提留的贷款损失准备／贷款总额
　　D．特殊项目前净收益率
　　E．累计贷款损失准备／贷款总额
 
　　27．下列关于流动性比例的描述中，正确的有（　）。
　　A．
　　B．流动性比例应分别计算本外币和外币口径数据
　　C．流动性比例不得低于25％
　　D．流动性比例不得低于50％
　　E．流动性比例属于流动性监管核心指标
 
　　28．对银行绩效评估的综合性方法有（　）。
　　A．比例分析法
　　B．杜邦分析法
　　C．风险调节资本收益率
　　D．低质量贷款／贷款总额
　　E．收益率百分比法
 
　　29．下列关于超额备付金比率的说法中，正确的有（　）。
　　C．外汇现金是指库存外汇现金或在途现汇
　　D．外汇存放同业款项是指存放境内外同业清算款项，包括存放同业定期存款
　　E．外币各项存款包括外币活期存款、定期存款、应解汇款、保证金，不含外汇储备存款
 
　　30．对资本充足性进行准确度量，在实践中要把握的必须要素包括（　）。
　　A．银行期初的资本净值
　　B．银行期末的资本期望值
　　C．银行期初的资本概率分布
　　D．银行期末的资本概率分布
　　E．可接受的破产概率水平
 
　　三、判断题
　　1．促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的*10目标。（　）
　　2．银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为。（　）
　　3．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者，主要是指：实体公正，要求平等对待监管对象；程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象的不同而有差异。（　）
　　4．良好监管标准是规范和检验银行监管工作的基石。（　）
　　5．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。（　）
　　6．根据银行监管的公正原则，监管部门应对银行资本进行统一规定，不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监管。（　）
　　7．随着全球化的发展，世界各国及地区的银行监管渐渐地实行统一的模式。（　）
　　8．在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、改善公司治理”的监管理念。（　）
　　9．在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种*2成本效益的选择。（　）
　　10．一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即信息处理系统和危机处理系统。（　）
　　11．从风险监管的实质来看，风险监管是对合规监管的否定。（　）
　　12．我国银行监管由合规监管向合规与风险监管相结合转变，监管法规体系不断完善。（　）
　　13．
　　14．
　　15．银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。（　）
　　16．公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心。（　）
　　17．公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（　）
　　18．COSO的《外部控制整体框架》和《全面风险管理框架》以及巴塞尔委员会的《银行机构内部控制体系框架》是各国商业银行进行内部控制建设的框架和指引。（　）
　　19．商誉应全部从核心资本中扣除。（　）
　　20．在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为100％。（　）
　　21．优先股是指商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票。 （　）
　　22．资本金被称为保护债务人，使债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。（　）
　　23．根据《巴塞尔新资本协议》的规定，资本要求、监管部门的监督检查和市场纪律形成三大支柱，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。（　）
　　24．《巴塞尔新资本协议》强调在国际范围内采取一致性的会计准则，从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性。而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远，特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大，从而使得披露出来的数据缺乏公信力，难以被国际社会所承认。（　）
　　25．资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。（　）
　　26．因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。（　）
　　27．杜邦分析模型的优点在于采用了综合性很强的股本收益率指标，涉及银行经营的各个方面，间接反映了银行经营各方面的情况及其相互间的制约关系，从而可以对银行业绩做出全面的分析评估。（　）
　　28．我国《商业银行风险监管核心指标》规定，银行不良资产率不应高于4％。（　）
　　29．中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账。（　）
　　30．我国规定商业银行的存贷比例不超过75％。（　）

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