实贷实付
　　1.实贷实付的含义
　　实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其核心要义有以下几个方面。
　　(1)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
　　满足有效信贷需求是信贷风险管理的最起码要求。近年来，我国银行业金融机构基本建立了全面风险管理体系，信用风险管理水平得到长足发展。与此同时，贷款资金闲置甚至贷款挪用的问题仍然大量存在。企业通过资金池等方式任意摆布信贷资金、造成信贷损失的案例比比皆是。脱离有效信贷需求的突击发放贷款并非贷款管理的常态，而是完全背离风险管理常识的冒险行。为离开有效信贷需求的信贷投放，全面风险管理只能是纸上谈兵。
　　(2)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
　　欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。这是贷款发放的最基本要求。这样做的理由是:信贷融资从本质上属于风险融资。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金实际承担了权益资金风险，这违反了信贷管理的最基本准则。同时，对借款人项目资金运筹的分析，更是对其项目管理能力、资金实力的全方位写照，是风险分析至关重要的内容，是“了解你的客户”、“了解你客户的风险”的重要环节。需要指出的是，欧美银行业金融机构基本不存在贷款闲置的问题，这对我国银行业金融机构有重要借鉴意义。
　　(3)受托支付是实贷实付的重要手段
　　从欧美银行业金融机构、世界银行的贷款操作情况看，受托支付确实是加强贷款用途管理的有效措施。国际银团贷款也基本采用受托支付的贷款支付方式。通过受托支付，银行业金融机构将信贷资金支付给借款人的交易对象，确保了贷款实际用途与约定用途相一致，有效地降低了信贷风险。同时，由于贷款基本不在借款人账户上停留，借款人的财务成本大大降低。加上大量信贷资金不再“空转”，而是流向确实需要贷款的企业，受托支付最终形成银企双赢的局面。
　　(4)协议承诺是实贷实付的外部执行依据
　　实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议承诺是廓清借款人与贷款****利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证。
        高顿网校特别提醒：已经报名2014年银行业专业人员职业资格考试的考生可按照复习计划有效进行！另外，高顿网校2014年银行业专业人员职业资格考试辅导高清课程、高顿题库已经开通，通过针对性地讲解、训练、答疑，对学习过程进行全程跟踪、分析、指导，可以帮助考生全面提升备考效果。
　　报考指南：银行业专业人员职业资格考试报考指南 
　　高顿题库：2014银行业专业人员职业资格考试免费题库
　　考前冲刺：银行业专业人员职业资格考试试题   考试辅导
　　高清网课：银行业专业人员职业资格考试高清网课