银行代理理财产品的概念和销售原则
5.银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售的基本原则
5.3银行代理理财产品分类
5.3.1基金
5.3.2股票
5.3.3保险
5.3.4国债
5.3.5信托
5.3.6黄金
5.1银行代理理财产品的概念
指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
5.2银行代理理财产品销售的基本原则
1.适用性原则
2.客观性原则
基金开户-认购
5.3银行代理理财产品分类
5.3.1基金
1.基金开户
2.基金认购
(1)基金认购的概念
(2)基金认购的原则：金额认购、面额发行。
(3)认购价格，认购费率
(4)基金认购程序
基金申购-赎回
3.基金申购
(1)基金申购的概念
(2)选择申购收费类别
(3)T――T+1――T+2
(4)基金申购的原则：“未知价”原则
(5)定期定额申购
(6)基金申购程序
(7)前端收费、后端收费
4.基金赎回
(1)基金赎回的概念
(2)处理原则“先进先出”
基金转换-分红
5.基金转换
(1)基金转换的概念。
(2)T――T+1――T+2
6.基金分红
(1)基金分红的概念
(2)《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。
(3)基金分红的形式：现金分红和红利再投资。(一般银行默认为现金分红)
基金的流动性及收益情况
7.基金的流动性及收益情况
(1)基金的流动性
开放式基金流动性强，但须支付一定的手续费。
货币市场基金具备非常好的便利性和流通性，有“活期储蓄”之称。
(2)基金的收益
证券投资基金的收益主要有：
证券买卖差价――资本利得
红利收入
债券利息
存款利息收入
影响基金收益的因素：
来自于基金的基础市场
来自于基金自身的因素
各类基金的收益排序(由高到低)：股票型基金-混合型基金-债券型基金-货币市场基金
基金的风险
8.基金的风险
(1)基金风险的概念
(2)各个种类的基金风险状况各异
(3)基金产品主要包括两种风险：
价格波动风险
流动性风险
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2015年下半年银行从业资格考试在10月30日、31日举行，请考生们做好备考准备。为了方便考生们复习，考生们可以多做银行从业资格试题库，发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。
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