小编导读：银行从业资格考试每年举行两次，距离下半年的考试还有两个月的复习备考时间，想要到达高效备考的效果就必须先掌握最为基本的章节知识点，只有理解了知识点，才能考出好成绩。
　　洗钱概述[熟悉]:
　　1.洗钱的概念及洗钱过程
　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
　　培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行*5限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
　　融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。
　　2.洗钱的常见方式
　　(1)借用金融机构。洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
　　(2)藏身于保密天堂。
　　保密天堂特征：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法和严格的公司保密法
　　(3)使用空壳公司。
　　(4)利用现金密集行业。
　　(5)伪造商业票据。
　　(6)走私。洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他的国家，由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。
　　(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。
　　(8)通过证券和保险业洗钱。
　　例题：多选题
　　洗钱过程包括()
　　A、处置阶段
　　B、培植阶段
　　C、融合阶段
　　D、秘密阶段
　　答案：ABC

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