2016银行从业《个人理财》：资产配置的步骤
*9步：了解客户属性;第二步：生活设计与生活资产拨备;第三步：风险规划与保障资产拨备;第四步：建立长期投资储备;第五步：建立多元化的产品组合。
1.*9步：了解客户属性(1)目的：从客户实际需要出发，为客户推荐客户认为较好的产品，这是为客户进行资产配置的基础和前提。
(2)内容：年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。
2.第二步：生活设计与生活资产拨备(1)目的：为客户生活预留生活保障，构筑*9道防火墙——短期保障。
(2)家庭储备金保障的内容(通常涉及四个方面)：一是家庭基本生活支出储备金：6-12个月的基本生活费;二是意外支出或不时之需储备金：5-10%的家庭净资产;三是家庭短期债务储备金：3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供;四是家庭短期必须支出：买房买车、结婚生子、装修、旅游等。
(3)家庭储备金的准备方式：银行活期存款、七天通知存款或半年以内定期存款方式、购买货币市场基金等安全性、流动性好的产品。
3.第三步：风险规划与保障资产拨备(1)目的：建立第二道防火墙——中长期保障。
(2)中长期保障的内容(中长期的巨大风险)：失业、疾病、意外、养老等。
(3)中长期保障的方式：一是家庭成员的社会保险：医疗、失业、工伤、生育、养老等基本社会保障保险;二是家庭成员的重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险;三是家庭购买车险、房险等财产性保险。
4.第四步：建立长期投资储备(1)内容：对于年度或月度的资金结余，或者是根据自己的习惯定期定额定投的基金，如：子女教育投资、养老投资基金等、定期储蓄。
(2)方式：定期定额定投基金或零存整取的存款。
5.第五步：建立多元化的产品组合(1)内容：客户多年积累下来的闲置资金及经过上述配置以后的剩余资金。
(2)方式：根据客户的特征、偏好和需求等情况选择高、中、低风险的产品进行比例合理的投资，包括股票、债券、基金、黄金等。

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