个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下三个阶段：
（1）个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代 从严格意义上讲，这个阶段对个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。因此，这一时期没有出现完全独立意义上的个人理财业务，它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和
保险产品的销售上，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。
（2）个人理财业务形成与发展时期：20世纪60年代到80年代 1969年12月，在芝加哥，13位来自金融服务部门的实务工作者和一位作家聚在一起商讨创立一种产业，其后被命名为理财业。
事实上，在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产（如黄金、白银等贵金属等）。
（3）个人理财业务成熟时期：20世纪90年代 个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
理财专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着个人理财业务开始向专业化方向发展。
扫一扫微信，*9时间获取2014年银行业专业人员职业资格考试报名时间和考试时间提醒
高顿网校特别提醒：
已经报名2014年银行业专业人员职业资格考试的考生可按照复习计划有效进行！另外，高顿网校2014年银行业专业人员职业资格考试辅导高清课程、
高顿题库已经开通，通过针对性地讲解、训练、答疑，对学习过程进行全程跟踪、分析、指导，可以帮助考生全面提升备考效果。 报考指南：
银行业专业人员职业资格考试报考指南 高顿题库：
2014银行业专业人员职业资格考试免费题库 考前冲刺：
银行业专业人员职业资格考试试题 考试辅导 高清网课：
银行业专业人员职业资格考试高清网课 
写评论
银行从业资格考试
