操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
1.受理与调查环节的风险管理
(1)严格贷款申请要求
(2)勤勉履行尽职调查
2.审查与审批环节的风险管理
(1)严格进行风险评价
(2)审慎进行信贷审批
(3)严格实行审贷分离
3.签约与发放环节的风险管理
(1)严格贷款合同管理
(2)严格实行贷放分控
4.支付环节的风险管理
《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。并且，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合1司约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。
(1)受托支付的支付控制
(2)自主支付的支付控制
5.贷后环节的风险管理
(1)严格进行贷后检查为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析。
(2)适时利用违约条款
(3)及时进行策略调整
(4)加强信贷档案管理
6.合规风险管理
(1)合规风险的表现形式
(2)合规风险的管理措施
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