在今年的全国两会上，全国政协委员、国家开发银行顾问、中国国际经济交流中心学术委员会副主任刘克崮第三次提交了《健全完善我国草根金融体系》的提案。
 
　　“‘草根金融’是我的‘保留节目’。”刘克崮幽默地说。
 
　　“草根金融”是他自创的名词，官方的提法是“城乡基层金融”，其服务对象是草根经济体（即“城乡基层经济体”），包括约970万小微型企业、2900万个体工商户和2亿生产性农户。
 
　　刘克崮表示，草根经济体分布较为分散，融资需求灵活，缺乏正规的财务报表、充足的抵质押物及有效的担保，而现有的金融体系主要是立足城市、以大企业为主要服务对象，无法适应草根经济体的融资需求。因此，他建议针对草根经济体特点，设计建设符合草根经济体融资需求的草根金融体系，并在“十二五”期间，迅速覆盖全国。
 
　　他建议成立“国家中小经济体发展促进局”和“国务院促进中小金融体发展[*{a}*]小组”，分别统筹推动草根生产主体的发展和统筹管理城乡中小金融，在中小经济体和中小金融两个领域，中央和地方两个层次加强跨部门的协调。
 
　　同时，按照国际惯例，将“中小企业”细分为中企业、小企业和微企业，完善对个体工商户、农户的统计，以5年一次的经济普查为基础，增加对个体工商户、农户的调查。加强对草根客户金融经济活动的统计监测。
 
　　在草根金融机构的资金来源上，刘克崮建议一方面发动政策性银行，大型商业银行承担批发供资职能；另一方面，放宽小额贷款公司的融资比例，注册资本与融入资金的比例适当提升到1∶1、1∶2，或根据业务能力确定，从而建立面向小机构的草根金融批发供资体系。
 
　　“草根经济体的信用如何确定？”针对记者这一问题，刘克崮爽朗地笑了，“的确，很多草根经济体比如农民，他们没有抵质押物，也不会编财务报表，但不能因此就认定他们没有信用。实际上，中国90%的农民都是有信用的，关键是用方法，识别出其他10%没有信用的，然后根据能力大小决定借贷的方式、期限和金额，这需要下一番功夫。”
 
　　刘克崮告诉记者，在建立面向草根经济体的信用体系方面，全球已有一些成熟的实践经验，一是建立在熟人圈的基础上，以孟加拉乡村银行创始人尤努斯和印尼人民银行为代表的小组联保方式。二是以欧洲复兴开发银行为代表的信用调查方式。三是美国的富国银行和中国的阿里巴巴模式，即通过网络软件进行客户信用筛选和审批。四是中国浙江温州一带的民间金融模式，也是依靠熟人圈的方法。他认为，这些方式都适用于中国的草根金融，同时也有效控制了风险。
 
　　谈到政府在建立草根金融体系中如何发挥作用，刘克崮表示，政府应放宽市场准入，提倡包括村镇银行在内的民间资金进入；鼓励草根金融机构在业务品种上积极探索创新，依据客户自身特点及其成长阶段的不同需求设计金融产品，重点发展无抵押产品；对其信贷政策不应盲目照搬传统商业银行模式，在信贷规模上不应对小金融信贷进行控制。一些风险控制措施如拨备金、不良率等，要针对具体情况，实事求是地制定新规定；同时，应完善公共服务，包括IT服务、专家咨询、人员培训、征信体系建设等均应实现社会化。
 
　　在监管上，应根据经济主体与金融机构的层次，设置多层次的金融监管体系，由中央制定法规条例，省里制定细则，市里负责具体操作，对草根金融实行差异化的“两级三层”监管。
 
　　此外，还要在财税政策上，将对小企业的直接补助转为对小金融机构的优惠税收政策，鼓励引导其开展草根金融业务。
 
　　名人名言：所见所闻成就一生，不知不觉断送一生。

 
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