对于中国农业银行而言，强大的渠道优势一直是手中利器。*7的统计数据显示：农行网点数量达2.3万个，覆盖全国所有省、市（除三沙市）和99.8%的建制县，自助设备和转账电话分别超过11万台、340万台，均居同业首位。
 
　　但在2013年，这一优势却不断受到来自互联网的挑战。业内公认，依托互联网、移动通讯的电子化、虚拟化的服务方式已成为金融服务的发展方向。
 
　　“国内外银行业实践证明，电子化、虚拟化的渠道发展并不能完全替代物理网点。物理网点作为银行经营发展的业务平台、信息触角，是复杂业务处理、客户交互体验的核心阵地，是全方位渠道整合的支撑点，所有渠道之间的互联互动、信息共享和交叉服务，都需要物理网点的基础服务作为支撑。”农行副行长蔡华相在接受理财周报记者采访时，提出了自己的观点。
 
　　他为农行零售渠道制定的策略是：“两手抓”。一方面，继续提升物理渠道的综合竞争力。持续优化网点布局结构，大力实施“赢在大堂”策略，强力推动网点转型，进一步巩固和提升传统的物理渠道优势。另一方面，积极研究抢占金融互联网发展高地。充分发挥电子渠道的特色，积极推进网上银行、手机银行、智能终端等各类渠道建设，打造立体化、协同化、高效率的渠道体系，实现“线上标准化，线下体验化”，使客户在全球任何时间（Anytime）的任何地点（Anywhere），通过任何渠道（Anyhow）消费农行的任何产品（Anyproduct），感受到的都是一致的服务体验。
 
　　农行所面临的竞争格局，正是几家传统零售大行共同的处境。传统情况下，物理网点的数量和深耕，几乎就可以决定银行的客户基数。
 
　　在传统模式下，农行在渠道，尤其是县域以下网点的实力有目共睹。股改以来，农行个人存贷款年均增速分别快于可比同业均值1.9和5.3个百分点。截至2013年6月末，农行境内个人存款余额达6.7万亿元，比上年末增加3308亿元；个人贷款余额1.9万亿元，较上年末增长13.2%，增速是四大行最快的。
 
　　2009年以来，农行个人客户数增长了近1亿户，目前已超过4.2亿，居大型商业银行首位。
 
　　但是信息技术的发展提供了另外一种可能性：银行可以通过网络实现与行业内及跨行业的合作伙伴更紧密的合作，打破物理网点、开户行等因素对银行业务发展的限制，从而将银行业务延伸至当前无法服务的客户与市场。同时，通过与合作伙伴之间的客户信息共享，可以深入挖掘客户的潜在金融需求，为客户提供更精确的、全方位的金融产品和一站式服务，或者以更低的成本、更短的响应时间为客户提供服务。这将对银行的营销模式、客户经营带来颠覆性的变化。
 
　　为了应对互联网冲击，农行专门成立了“互联网金融技术创新实验室”，强化探索与完善互联网金融创新机制，对互联网金融相关的关键性技术领域，主动进行前瞻性研究。
 
　　“我们认为，商业银行在客户基础、网络覆盖、产品开发、市场声誉、风险控制等方面，拥有不可替代的传统优势，完全可以利用现有的科技优势，让互联网金融‘为我所用’。”蔡华相说。
 
　　他举出的农行的优势之一是：目前农行个人电子银行客户接近5亿户，电子渠道分流率超过77%。2013年上半年，农行电子渠道交易笔数达207.6亿笔，同比增长57.9%；占全行交易笔数的72.4%，同比提升8.1个百分点。如此庞大的客户基础，并非新兴互联网金融企业可比。
 
　　蔡华相说，以电子商务业务为例，农行已经研究推出电商金融“十二大行业”解决方案，并已成功在各个行业树立了典型应用案例；产品创新上，在国内首创信用支付、基金直销等产品和服务，网上K码支付、跨行支付、招投标等产品模式业内[*{9}*]，支持多渠道的销售支付平台将成为农行快速抢占B2B电子商务市场的有力武器。
 
　　下一步，农行将顺应互联网金融发展趋势，加速推进互联网新技术的研究与应用，加强与非金融机构的交流合作，强化探索与完善互联网金融创新机制，实现互联网产品研发、客户营销、渠道建设、运营服务等方面的有效创新。
 
　　名人名言：今天有许多人不是不愿接受新观念，而是不愿抛弃旧观念。

 
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