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“上漂”三年月薪1万3如何理财
来源：
互联网
2016-08-31
【理财案例】
吴先生大学毕业后就来到上海找到一份视频剪辑方面的工作，目前工作已经满三年，每月工资1万，年底双薪加年终奖有1.5万，公司给交五险一金，每个月还有200元的饭补，目前自有存款不多，只有25万，每个月生活支出3000元，目前是一个人租房住，平时也没有过多的关注投资理财方面的信息，余额宝里有1万元作为自己平时网购的资金。现在看着周围同事纷纷抢购回家过年的车票，自己也在盘算如何能够有更多的钱为回家过年做准备，而仅靠银行存款的利息显然不能够获得太多的收益，便想通过投资理财来获取较高的投资收益补贴过年的花费，在周围同事的推荐下，来寻求理财师的专业帮助。
【理财目标】
利用自己多年的积蓄和年终奖通过理财赚取过年的年费。
【财务分析】
吴先生工作时间并不是很长，作为上漂一族，生活压力比较大，平时的生活支出都比较克制，自我积蓄有限，理财师认为吴先生的财务脉络简单清晰，具体财务情况如下：
个人年收入：1万×12+200×12+1.5万=137400元;个人年支出：3000元×12=3.6万;
个人年净收入：137400元-3.6万=101400元，流动资产：25万+1万=26万。
可以看出，吴先生每年的净收入并不多，而自有的积蓄也只有25万，但是全部存在银行实际上是浪费了其闲置资金应有的增值价值，尤其是在当前CPI涨幅与一年期固定存款利率处于同一水平时，钱再放在银行就是贬值缩水，吴先生需要对自己的资产进行盘整，并不仅仅是在为了带着收益回家过年，应有一个长远的理财规划。
【理财建议】
根据对吴先生当前的财务现状的分析，理财师给出了如下的理财建议：
1、当年的工资收入进行短期理财
吴先生今年的个人净收入为101400元，在当前的低利率时期，放在银行明显过于保守，而且银行活期存款只有0.35%，并不能给吴先生带来可观的利息收益，理财师建议可以有效利用今年的个人净收入这部分闲置资金配置一些短期理财产品，像基金类理财产品就是不错的选择，但是在配置基金类理财产品的时候要尽量选择那些资质优良，投资期限灵活的产品，而预期的投资收益则可以作为回家过年的费用。
2、自有存款25万重新分配
吴先生目前的个人积蓄只有25万，虽然不多，但是也可以进行与之相对应额度的投资理财，具体而言，可以细分三大块：
拿出20万专门用来配置稳健型的理财产品，因为吴先生目前还处于个人财富的积累期，不宜进行高风险高收益的投资操作，具体可以配置基金、资产投资计划以及固定收益类的理财产品，而采用固定收益加浮动收益模式的理财产品则比较适合吴先生，因为预期的投资收益较高，风险也可控，就如已经发行到第十一期的众星拱月MOM就是7%的固定收益加浮动收益，吴先生可以配置。
拿出3万作为日常生活备用金。上海的日常消费水平较高，有必要留足一些应急备用金，但是不一定就是存在银行，可以放在比银行活期存款利率高的余额宝，这样存取也方便，而且加上里面本来就有的1万块，这样应急的资金就更有保障，而且还有一定的收益。
余下的2万作为个人身体保障的费用和日常的一些突发性支出费用。
3、适当配置商业保险保健康
吴先生一个人在上海的生活压力比较大，个人保障不容忽视，除了公司每月的五险这样的基本保险之外，吴先生还应该适当配置一些保障身体的商业保险，包括大病医疗险、人身意外伤害险等商业保险要适当配置，理财师的建议是可以尝试通过专业的理财机构配置一些海外优质保险，因为海外保险，例如香港保险的保险范围较内地要宽很多，而且赔付机制更完善。
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