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90后初涉职场积蓄少如何理财？

来源：互联网 2016-09-05

【理财案例】

晓芬今年25岁，是一名初涉职场的90后女青年，本科就读于上海某知名高校，毕业后也留在了这里工作。晓芬在大学主修金融，毕业后顺利进入了一家大型外企公司任职，每月税后薪资约5000元，收入不高，但也够维持生活。此外，今年7月，晓芬在这家公司工作满一年时间，薪资也得到了提升。

虽然收入得到了增长，但是在上海这种大城市生活，房租水电、生活就医等没有一样是让人省心的。在高消费的前提下，晓芬每月可用于储蓄的资金并不多。为了能积累到更多的财富，过好自己的小日子，晓芬决定开始做些投资理财。于是，在同事的推荐下，晓芬来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。

【理财目标】

投资获益，积累个人财富。

【财务情况】

根据晓芬本人的叙述，理财师对其个人的财务状况进行了简单的整理：

1）个人收支情况：

晓芬的薪资并不算太高，扣除五险一金及个人所得税后，每月仅6000元。同时，晓芬是金融专业出身，平时也会投资股票，不过都是小打小闹，收益不多。至于支出方面，晓芬的父母目前尚未退休，每月有固定的工资收入，所以她并不需要寄生活费回家，主要支出为个人的衣食住行，每月约3000元。

2）资产负债情况：

初入职场，薪资不高，加上在上海这样的高消费城市生活，晓芬每月可用于储蓄的资金不多。从毕业入职到现在，所有积蓄不过6万元，其中2万元还是大学时兼职赚来的。至于负债方面，因为没有需要大额支出的情况，所以并未负债。

【财务分析】

对于上述财务情况，理财师分析认为，晓芬的个人财务情况存在以下优势和劣势：

1）优势：收入稳定，开支均衡合理；父母赡养的压力较小，支出负担不重；无任何负债，资金使用自由。

2）劣势：收入低且来源单一，需尽快拓展增收渠道；无负债，没有合理利用财务杠杆。

【理财建议】

根据上述财务分析，理财师为晓芬提出了如下理财建议：

1、合理使用信用卡

在个人的经济承受范围内，适当负债能增加资金的流动性，让资金有更多的投资成本，获得更多的收益。同时，信用卡贷款还可作为生活应急资金，缓解暂时的经济困难。因此，理财师建议，在理财时，晓芬可合理使用信用卡。不过要提醒的是，使用信用卡，一定要把握还款日期，也不可过度依赖。

2、增加股票投资比重

从上述财务情况来看，晓芬的个人资产不多，只有6万元银行存款，投资选择比较有限。在这样的情况下，理财师认为，可增加股票投资的比重，以达到个人的增收目的。一来股票投资的成本门槛较低，收益较高，正适合晓芬这种资金较少的情况；二来晓芬本身资金少，即使损失也不会太大；三来，晓芬是金融专业出身，对于市场经济有一定的了解，具有投资优势。

3、及时调整投资策略

个人的投资策略不是固定的，需要随着国家的政治经济政策、投资市场的发展趋势及个人的资金状况变化而进行及时调整。理财师提醒，随着晓芬的个人资金积累，投资应慢慢偏向于稳健，届时可配置些稳利精选基金这样的固定收益类理财产品，以降低投资风险，稳定投资收益。

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