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专业金管家:刘利君掌舵财富

来源：高顿网校 2014-07-10

　　刘利君于1998年入理财行业，从成立香港德悦，再到通过各大国际金融集团及业界的高度认可，分别在香港证监会及保监会管理机构专业注册，刘利君及其一手创办的德悦以提供优质的服务而成为公认的“金管家”。

　　在刘利君看来，赚钱容易、管钱难永远是一个真理，诸如CFO这些职业经理人，在帮助公司看钱和创造价值的同时，更要懂得做好自己的理财官。

　　辅导专业

　　在刘利君多年的从业经历中，不乏从事财务工作的客户，这也包括CFO。“德悦的CFO客户针对自己及家庭的目标上比其他的人群更为清晰，而我们通常是个协助者，帮助他们找到可以达到他们财务目标的产品。”刘利君坦言，CFO在“人赚钱”和“钱赚钱”的意识和理念上都超强。

　　与此同时，CFO对理财的要求很高。会要求理财机构所提供的专业建议和财务规划能够达到CFO的需求，同时CFO更懂得考察机构的专业资格、注册资格，更要注重理财师的个人功底是否能配合到自己的想法，随着理财行业中从业人员的不稳定性，身为CFO非常在乎贴身服务的理财师是谁，是否能胜任一生为他们提供到专业的服务及承诺。

　　当然作为协助者，最重要的还是更多的体现个性化理财方面的专业度。刘利君表示，德悦在帮助CFO这类专业人才理财时是先细化配合其理念和更数据化的列出力所能及的目标及需求，然后再进行产品的配套提供（目前德悦代理了20多家全球排位在30名之内的国际金融集团产品）。“我们会分析CFO的资产和负债情况，根据目标和需求，统计他们的资产和负资产、现金流以及风险承受能力等等。”

　　与担当公司“财务管家”时相同，通常CFO们在对自己的资产和负债理财的方面会各具不同的风格。刘利君表示，“针对进取型客户，我们注重强调风险，用复利追求回报，守住本金是重中之重；针对保守型客户则更要注重强调通胀率，需冒点风险争取高于通胀的回报，以便达到真正‘钱赚钱’的效益。”

　　财务金字塔

　　刘利君个人理财风格是着重于“财务金字塔”的概念。“财务金字塔”是一个系统性的理财管理，同时更是一个财务规划的合理分配：由下而上，因比重排列为日常必须开支、风险管理、退休/教育开支、投资及资产管理，每一层都详列开支占总资产的百分比，规划出一系列的理财时间表，以确保未来能主动的掌控人生，刘利君认为一个人从基础到卓越会容易接受，反之则是见仁见智。

　　这套理财概念，刘利君认为可以为客户提供更清晰和长远的财务规划。“在规划的过程中，我们会分析客户的需求和其自身的能力，从而协助他们达到自己想要的生活目标。”刘利君将理财比喻为“建房子打地基，理财需要有长远的视野，就像建一座房子，首先需要打好牢固的基础，才能建出安全而理想的居所。”

　　因此，刘利君在财务管理上坚持“目标为本，量力而为”的原则。她会先了解客户的需求和财务能力，再评估市场趋势和投资风险，把风险和回报按高、高中；中、中低；低等等几大级别分类，让客户充分了解需要承担的投资风险后，才会为他们提供投资建议。

　　专业“金管家”

　　谈及理财，刘利君认为是一个人的习惯，“一个好的理财师会直接或间接的改变个人及家庭的理财习惯。”从小看着从商的父亲打着算盘控制成本长大的刘利君，终于在理财事业上得以实现自己的金融梦想。

　　10多年间，刘利君实现了的与客户一起成长，在很多客户成为优秀企业家的同时，刘利君也成为了一名企业家。因此在一定意义上说，刘利君本身就是理财成功和尽专业所能为客户提供理财服务的绝佳案例。刘利君提示，很多人都会陷入“只重公司名气、不重理财师”的误区，她认为理财师才是最重要的，所以建议在准备选择自己的理财之前，一定要将为你提供服务的理财师放在*9位。这包括三个方面，首先是人品，着重考核专业操守；其次是专业，重点在考核专业能力；第三便是理财师个人的理财能力，如果一个理财师自己的财务都有问题时，那么对他的理财专业持有保留意见。

　　在获得金融服务界和客户的一致肯定之后，刘利君和丈夫申屠学军，运用在香港积累的十几年及20多年的金融管理经验，在香港一手打造了德悦三家公司，以集团的形式运作，为渴望得到财富自由的客户提供一站式的理财、投资、保险及移民等服务。

　　随着客户的日益增多，针对现有客户德悦的团队和国际金融集团团队会同心协力的共同维护，定期的跟进客户的续后服务和全面检视理财需求。除外为了更好的服务客户，刘利君非常重视提供增值服务，随着德悦个人及企业高端客户的增加，德悦更着重于与会计师、律师等保持紧密关系，便于为现有客户提供全面的法律意见和建立合规的财务管理系统。在个人及家庭方面，刘利君笑言她现在很注重生活品质，除进修金融课程外，亲子班、和谐家庭班，国学班，西学班，企业管理课程等等来增值比金融服务范围中更宝贵的知识。刘利君认为随着金钱财富的增加，家庭和企业的精神财富更是财富管理中的重中之重。

　　刘利君透漏，德悦在投资行业中做精做强的秘诀是相信三点。*9，管理者（选出国际上连续三年以上得奖的基金经理管理的基金）；第二，时间（每只基金必须拥有24小时的分析员团队）；第三，资金（必须是全球排名30名之内的国际金融集团以过亿美元以上为单位成立的基金）。德悦坚守“以德为先，愉悦共赢”的经营理念，以企业财务管理的方式在有好的管理、有全心投入的人才及有雄厚资金的基础上，以CFO的财务策略为客户当好称职的“金管家”。

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