集中采购融信业务是供应链金融的另类应用
来源:
高顿网校
2014-12-26
集中采购融信业务是供应链金融的另类应用,这篇12月26日星期五的CFO世界的文章已给到各位读者们啦,请大家细细品味哦。
集中采购融信业务,是指由银行提供保证,多个中小贸易商合并资金,与核心客户签订的物资供应合同,集中进行采购,*5限度获得商业折扣一种银行增值服务。
集中采购融信业务,是指由银行提供保证,多个中小贸易商合并资金,与核心客户签订的物资供应合同,集中进行采购,*5限度获得商业折扣一种银行增值服务。
类似与我们经常用到的团购,这种集中采购融信业务是未来非常受欢迎的业务。银行开展此项业务,可以有力的控制二、三线经销商,通过有效集合中小客户的资金,形成较大的提货能力,为客户获得较高的价格折扣。
分析: 集中采购融信业务顺利开展关键在管理
集中采购融信业务适用对象具有一定资金实力的中小贸易商,这些企业一般都经营某个特大型核心客户的二级经销商。银行居间提供采购的资金定向使用担保,保证了各个中小客户的采购资金安全。银行应当必须有非常具备责任心的客户经理、制订严密的制度,确保操作安全。
银行居间协调非常重要,银行出现与各中小企业进行协商,并提供资金安全的保证,通常中小企业都愿意接受。通常存在于钢铁行业居多,众多的小型钢铁经销企业普遍资金实力不强,但是这类客户群体数量众多,集合资金的能力极强,但是由于提货金额较小,达不到核心厂商要求的一级经销商标准。通过银行的保证,集合所有的资金,与特大型的核心客户签订集中采购合同,可以获得较高的价格折扣,通过这种操作方式,极大获利。应当由银行出面与核心客户洽商,并负责起草所有的协议文本。
【资料链接】集中采购融信业务流程
银行开展集中采购融信业务从与各采购主体商议、确定协议到移交提单总共分为五步:
1、银行与各采购主体商议操作模式,确定相关的协议。银行出面与核心客户洽商集中采购事宜。签订《委托集中采购资金管理协议》,约定资金交由银行进行管理,定向用于向××企业的集中采购,并承诺集中采购项下的所有提货单全部交由银行,根据各采购商各自的出资份额,向银行索取提货单。
2、银行选定一个牵头企业作为采购合同的签订主体,并《集中采购协议》(协议约定,卖方将所有提货单交给银行管理)。
3、在确定日期,各采购主体将全部采购资金划入银行指定帐户,银行出具全额保证金银行承兑汇票或将全部销售款项划给核心客户。
4、核心客户在收到货款或银行承兑汇票后,根据《集中采购协议》,将所有提货单移交银行。
5、银行收到提货单后,根据《委托集中采购资金管理协议》,根据各采购主体的出资份额,将仓单提供给各采购主体。
【案例分析】包头钢铁经销商集中采购融信业务
一、企业基本情况
在包头地区,由于特大型钢铁生长企业包头钢铁集团,在当地有超过了20多家一级经销商,200多家二级经销商。二级钢铁经销商年销售高达300亿元,二级经销商只能从一级经销商手中拿货.
二、银行切入点分析
某股份制银行包头分行2006年刚成立,经过分析,该行认为钢铁经销商普遍有一定的资金运作规模,货物流转较快,有较好的开发价值。尤其是二级经销商,平均每家年销售额约为2-3亿元,月资金周转量在300万元左右,这类客户全体数量众多做大。经过与这包头新达钢铁贸易公司商洽后,包头新达钢铁贸易公司愿意撮合近20余家二级钢铁经销商共同向包头钢铁集团进行集中采购。某银行设计了所有的操作文本,并在包头新达钢铁贸易公司的引见下,与包头钢铁集团进行集中采购进行了商务谈判。
三、银企合作情况
通过该业务,银行吸收了2.5亿元的存款。最后实际操作信用证业务基本流程:
1、20家经销商共计出资2.5亿元,并签订了《委托集中采购资金管理协议》、《资金质押协议》;
2、某银行为包头新达钢铁贸易公司开立2.5亿元全额保证金银行承兑汇票;
3、包头新达钢铁贸易公司与银行共同将2.5亿元银行承兑汇票交付包头钢铁集团销售处;
4、包头钢铁集团销售处收票后,按照银行要求出具20份提货单并移交银行;
5、银行按照《委托集中采购资金管理协议》,将20份提货单交给20家经销商。
来源:中国财务总监网
来源:中国财务总监网
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