高顿项目

国内财会

国际财会

金融证书

公务员

考研

考研

继续教育

继续教育

在职硕博

学历学位

国企求职

军队文职

军队文职

职业提升

语言培训

出国留学

海外留学

报考指南

报考查询

招生简章

分数线

考试日历

资料中心

备考经验

择校择专

院校排名

全部

如何理财缓解资金紧张

来源：高顿网校 2014-07-25

　　杨先生今年33岁，在某知名造烟企业担任项目经理，月收入将近1.5万元，年终奖5万元。杨先生的妻子生过孩子后就一直赋闲在家，暂无工作。杨先生有一个4岁大的孩子，正在学习拉小提琴，一年学费要两万元。目前杨先生家庭有将近10万元的存款，且并未作相应理财投资，其一个月家庭开支在4000元左右，无购房压力。然而，杨先生目前除了基本的社保外，并未购买其他商业保险，杨先生的妻子也没有相应的风险保障。

　　理财分析

　　目前杨先生手中的存款将近10万元，高于流动性资金的健康数值标准，说明杨先生家庭有部分闲置资金，不利于家庭资产增值。另外，杨先生财务安全是符合标准的，但是在风险保障这块杨先生家庭保障指标远低于标准值10%，未获得足够的保障，特别是作为一家之主的杨先生更是要选择合适的保险，防止意外情况发生。

　　理财规划

　　现金资产规划建立适当的家庭应急储备金，以防意外等情况的发生，缓冲其对家庭财务的冲击。一般为月均支出的3~6倍，建议杨先生家庭拿出两万元作为应急准备金，这部分资金可以作为银行存款形式存在，也可以作为货币市场基金形式存在。闲置的将近8万元资金，建议其拿出6万元用于购买银行理财产品等稳健型投资，期限以一年期为主，可用于满足家庭每年的大额支出需要，剩余的两万元可以投资股票型基金，虽有一定风险，但基本上满足家庭资产增值需要。除了这部分资金外，杨先生年收入在23万元左右，除去家庭一系列开支，一年还会剩余近10多万元的资金，为了增加资金流动性，建议这笔钱仍然一部分做稳健型投资，另一部分可以尝试下股票、债券等风险型投资产品。

　　风险保障规划目前杨先生家的风险保障力度严重不足，尤其是杨先生，是家庭收入的主要来源，一旦遭遇意外，对其家庭将是毁灭性的打击。因此，杨先生必须要增加风险保障。一般来说，根据综合理财规划科学原理家庭保障支出应为家庭年收入的10%，因此杨先生家庭应进一步扩大保险产品配置，每年拿出2.3万元来为自己及妻子购买人身意外保险和重大疾病保险，以保证家庭安全出现风险时有足够的保额有效应对。

　　孩子教育金规划子女教育所需的资金缺乏时间弹性和费用弹性，算是一种刚性需求，因此需要提早作好准备。目前杨先生的孩子刚满4岁，教育金的准备还算充足，建议杨先生家庭采用基金定投的方式，进行教育金积累。如果每月投资1000元，按照年平均收益率5%计算，15年后，如果孩子上大学的话，这笔资金可以积累到20万元左右，能满足国内大学费用。

版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。

展开全文咨询在线

严选名师全流程服务

其他人还搜了热门推荐

山西理财规划师基础知识（第四版）图1-1表示什么意思？ 2014-09-03
山东理财规划师基础知识（第四版）下图表示什么意思？ 2014-09-03
北京理财规划师基础知识（第四版）图1-1怎么看？ 2014-09-03
天津理财规划师基础知识（第四版）图1-1怎么解释？ 2014-09-03
上海理财规划师基础知识（第四版）图1-1各个点表示什么意思？ 2014-09-03
辽宁理财规划师基础知识（第四版）图1-1看不懂啊？ 2014-09-03
河北理财规划师基础知识（第四版）图1-1什么意思？ 2014-09-03

海南理财规划师基础知识（第四版）图1-1看不懂怎么办？ 2014-09-03
甘肃理财规划师基础知识（第四版）图1-1怎么解释？ 2014-09-03
掌握本量利分析方法 2014-09-02
反映投资收益的指标 2014-09-02
反映盈利能力的指标 2014-09-02
反映资产管理能力的指标 2014-09-02
反映偿债能力的指标反映偿债能力 2014-09-02
掌握资金成本的计算 2014-09-02