龙，在中国文化中具有特殊寓意。于是，生一个龙宝宝成了很多家庭今年的选择。对于女性来说，怀孕及生育的一年，其中的一些人无论是职业生涯还是经济收入，都会受到较大影响。再考虑到宝宝生下来以后的各种开销，有的准妈妈就会产生心理焦虑。如何在这个特殊的阶段，为自己及家庭的未来做更好的理财规划？
　　在这里，记者搜集了三个“准妈妈”投资理财的案例，也请来理财师进行点评。如果你也是准妈妈，不妨来看看，如果你有更好的经验，欢迎联系我们共享。
　　案例一 求保障，为家庭支柱买保险
　　27岁的陈小姐1月底怀孕了，现在妊娠反应严重，每天吐得昏天暗地，连班都上不了。“已经请了一星期假，这样子下去，恐怕得休息个把月了。加上产假，也许要休息近半年也说不准。”对于自己原本就瘦弱的身体，她实在不抱什么希望。这样一来，老公就成了名副其实的家庭支柱，对于这个支柱，陈小姐想着得做一些保障措施。
　　据了解，陈小姐是一媒体记者，正常年收入约10万元，但按最坏打算来说，她预估今年自己的收入可能会减到5万元左右。
　　陈小姐的老公此前年收入也在10万元左右，但因工作关系，需经常外出。因此，陈小姐想着，接下来尽快给老公买一份保险，费用控制5000-7000元每年，以增加整个家庭的保障。
　　陈小姐是这么规划的：“先保障再理财吧。等我们经济状况好一点，我再给自己投一份医疗保险，最后再考虑分红险或者孩子的教育储蓄。”
　　案例二 求轻松，辞职备孕开网店
　　31岁的林小姐曾经是一外贸公司的业务骨干，一年少则十几万，多则二三十万元。怀孕后，这份工作对她而言，太累了不利于休养，因此她辞职了，但却开始了另一项投资。
　　虽说林小姐的老公是一家小工厂的老板，家庭经济问题不用她发愁。但是林小姐在家休养了三个月后再也不想无聊地闲着了。根据她当下最关心的一些婴幼儿产品，她搜寻了许多网络批发店和实体市场的货源，开起了婴幼儿产品的网络淘宝店，实现了再创业。网络进货的，她自己点点鼠标就解决了，一旦涉及到外地进货，她要么叫上几个小姐妹帮忙，要么就全权委托老公出马了。
　　林小姐的秘招是，以低于市场价的品牌婴儿奶粉正品为小店招来大量客户群体，而真正的利润体现在搭售的非品牌婴幼儿服装上。根据她两个月来的成绩，月均收入达到了3000元左右。她美美地告诉记者：“开这个店，有了进货渠道，以后我孩子的奶粉和衣服什么都能低价买到，无形中也省了不少钱。而且按照目前形势下去，我有信心今年的收入达到甚至超越自己以前工作的保底年薪。”据林小姐介绍，最重要的是，怀孕期间的再创业，让她为自己的职业生涯又找到了一个备胎，也算是对自己的很好投资。
　　案例三 求收益，用好礼金多元投资
　　王小姐今年29岁了，虽然正月刚结的婚，但已开始了备孕，因此结婚后就马上开始了投资理财。
　　王小姐和老公都是公司职员，两个人的年薪加起来大概在15万元。结婚后，王小姐将自己手头的6万元积蓄做了民间借贷，每个月利息1200元。结婚礼金一部分用于蜜月旅行了，加上双方父母给的钱还有16万元，王小姐全部放进了银行买了四月期理财产品，预期年化收益率在5.5%左右。
　　目前的自住房首付了三成40多万元，每个月还贷6500元。家里养车一个月也要2000元左右。由于年终奖4万元是年底发的，小两口实际的月薪加起来在一万元左右，养了房子和车子就几乎没了。因此，公公婆婆主动将房贷揽了过去，小两口每个月才有了6500元资金可供支配。
　　“有了孩子后，收入会受影响，而家庭开支会加大，一定要有更多元的投资理财渠道才是啊。”王小姐最近打算把自住的140多平米房子卖掉，换总价差不多的两套房子，一套90平米商品房自住，一套50多平米精装单身公寓出租。这样每个月又将增加一项收入来源每月1500元左右的房租。“房子租金、民间借贷和银行理财的利息，加起来月均3500元左右，养个孩子应该差不多了。”
　　此外，对于每个月6500元的家庭开支预算，王小姐打算再省出1000元做基金定投。夫妻俩目前都是最基本的社保，接下来王小姐也想从银行理财中拿出一两万给夫妻各买一份保险。
　　[案例分析]
　　理财方式应更多元化
　　根据案例，记者邀请了中国银行宁波市分行的理财师卢俏，为以上三个案例中准妈妈们的投资理财行为做一个点评。卢俏认为：根据以上三个准妈妈的龙年理财案例，可以看出大家都已经有了初步的理财意识，会给家庭配置一些保险、基金定投等，但也存在着一些不足。
　　*9个家庭只考虑到了保险，保障虽说也是理财的一部分，但是理财方式显得过于单一。而且考虑到该家庭今年的收入大幅降低，如果收入不是特别高又想做保险的话，可以先配置定期寿险附加意外险，一年只需拿出一两千元保费，但是出事故的话可以赔偿几十万元。之后可以再考虑重疾险。而且现在还没有宝宝，该家庭每个月仍然需要去储蓄一部分资金，做些基金定投或黄金积存，为自己养老作保障或者给孩子今后作为教育金。
　　第二个家庭只想到了赚钱，缺乏理财。虽然该家庭老公老婆都比较能赚钱，但是现在CPI这么高，也应该多考虑理财让钱生钱。像林小姐每个月有三千多的收入，可以拿来做短期理财，如果这笔钱要用于进货或周转，也可以采用各家银行的天天理财、7天通知存款、智能通或货币基金等，比活期利率要好多了。
　　第三个家庭，相对来说，各方面的产品配置上做得比较齐全些。有一笔16万元的闲置资金，其实可以配置些中长期或者长期的理财产品，因为时间越长，收益越高。而王小姐采取的民间借贷方式，从理财角度上讲理财师都不大建议，一是非法的，二是资金不安全。如果民间借贷的资金拿回来的话，该家庭就有22万元的闲置资金了，可以理财的方式就更多了。而按照规划，如果每月多出来3500元利息及租金的话，目前还没宝宝暂时还用不到，应该拿出一部分资金去做其他理财，积少成多，给孩子作为以后的教育金。此外，每个月有6500元可供支配，拿出1000元做基金定投太少了，还可以增加一些资金进行理财。
　　龙年理财建议：多配置长期产品锁定高收益
　　龙年家庭理财，理财师还有什么更好的建议？卢俏表示：“目前利率差不多到达*6点了，今年可能面临降息的情况。如果有资金的话，能够放长期一点就尽量放长期点，锁定高收益。”
　　理财师建议，可以选两年期的理财产品，利率上比较合算。因为理财产品是不能提前赎回的，购买前务必算清楚资金的闲置期限。也可以买国债，或者三年五年的定期存款。目前五年期的国债利率也有六点多了，收益很不错，小孩子的教育金就非常适合做这种长期又低风险的投资。
　　看今年证券的形势，理财师们普遍感觉比去年会好一些，因此建议愿意承担一些风险的市民，在低点可以稍微购入一部分股票。由于目前股市已经六连阳，建议不要在上涨过程中去追涨，*4静等回调的时候再进入买些基金和股票。
　　黄金，在龙年也可以适当配置些。都说乱世藏金，现在国际地缘政治形势严峻，欧债危机没有很好解决，中长期黄金还是看涨的。从资产配置的角度看，黄金还是可以作为资产配置的一部分。

 
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