“男主外,女主内”的传统家庭模式已经延续了数千年。她们不远出村郭闾巷,只穿梭在居所和厨房,虽然通常被赋予掌管家庭财务的重任,却往往只能在柴米油盐和应酬往来之中费尽思量。
有几个凄恻的故事说女人在外头花天酒地而男人在家里呼天抢地?你看看电影电视,你回忆回忆自己,都是踮起脚尖才能有男人的高度。现在的女性不踮脚尖了,她们在脚跟下垫上钱!而一个小家只有一沓钱,只够垫一个人的脚尖,你是准备让你的他变得更高,高得你必须对他仰视,还是你先将就垫着,以达成传说中的平等?
女人不管钱 爱情难脱俗
被访者:肖慧敏,24岁,江苏淮安人,现在南京工作
2011年初,单位组织去俄罗斯旅游,机会难得,名额有限,大家都争着去。我的资历算起来正好吊车尾。放在以往,我不会争,但今年不同,我结婚了。我和老公工作才3年,没多少钱,如果争取到这个资格,我免费,老公随团,可以省好几千元,我们的蜜月旅游将无比华丽且划算。很可惜,20个人的名额正好在排到我之前满员了。我真的很不甘心,每天跑工会,看有没有人临时退出。
有一天我又去找工会主席,单位管财务的刘姐过来了。她听到我的话,笑了笑然后说:“我不去了,让肖慧敏去吧,她年轻,刚刚结了婚是不是?正好去补度蜜月嘛!”
“我爱你,刘姐!”我真心诚意地拥抱刘姐。她在我心目中的形象无比高大!
渐渐地我发现,原来单位里得到过刘姐恩惠的不只我一个。单位发福利用品,她从来不争不抢,还经常分些鱼、水果等给家庭负担重的老张他们;跟年轻人也相处得很好,经常带点松饼之类的小点心给大家吃。总而言之,刘姐是单位人缘*4的人。
后来,一次偶然的机会里我得知,刘姐好几年前就去过俄罗斯了,还是全家豪华版的。这次的机会她自然可以放弃。刘姐善于管钱,她和老公虽没有做大官赚大钱,但钱被她管得井井有条。早在2002年,她就用家中积蓄在新街口、夫子庙附近买了好几套房,去年房价正要涨到*6点时很果断地卖了,赚的钱在百万元以上。
如果刘姐没有钱,没去过俄罗斯,她也许就做不出这种脱俗的事来了。人都是一样的,手中有钱,心中不慌,无论谈感情还是做其他事才能真正脱俗。我希望有一天,我能像刘姐这样,管钱管出云淡风轻的境界。
女人不管钱 家庭很危险
被访者:陆露,27岁,四川达州人,现在重庆工作
2005~2006年,那是我最艰难的两年。2005年,在家中备受丈夫折磨,遭受精神与身体的双重虐待,甚至被逼自杀过。所幸最后关头活了下来。
2006年,知道了他长达4年的情妇的存在,顿时明白了以往所有痛苦背后的真相,痛心到无法自持。最终,我选择了保护自己,绝不再如他们所愿去伤害自己而成全他们。2006年的最后几个月,终于能够稍稍平静下来,重新生活。也曾无数次想过,那个女人如何能将那个自私加自负的男人控制到唯她是从,甚至教唆他如何对付我,试图让我死去而最后大家还认定是我的过错。
现在,我不想再说他和她的不是,倒是发现了自己做错了的地方,其中最重要的两点,一是两个人应一起经营。太顾家,一切为家着想,是很多女人的通病,所有事都是为他和孩子而做,久而久之,男人觉得你付出一切才是正常,有一天你要求他负起他的责任,反倒会引起反感。第二点尤为重要,经济大权要掌握,防范心不可少。就算男人钱再少,也得合过来用,即使交来的比拿走的少,总得有个可知的去向。
我自己有收入,他在外应酬多,我心疼他,结果就造成我不要他一分钱,独自撑起这个家的局面。最后,他干脆“自觉”到连孩子也不养了,反正家里没见缺过钱,就算遇到什么紧急情况,也不用他出马,钱就被我借回来了。他自己的钱,用来讨好情妇刚刚好。那情妇说了,钱要用了才是自己的。他说,只要宝贝乐意,用吧用吧,大不了用完了回家找老婆要,宝贝生气不理我了怎么得了啊!
听听这些话吧!女人在经济方面绝对不可不防范,不能白白做了多年免费保姆,年龄大了竟然生活都成问题,至少要存下保证自己1年内基本生活的费用,以备不测。退一万步说,如果婚姻稳定幸福,这笔钱也可作为两个人的养老保障金,只有好处没有坏处。
女人不管钱 老公很辛苦
被访者:张琳,28岁,北京某保险公司出纳
2007初,我和安俊恋爱了。安俊是一家企业的研发人员,工作压力大,偶尔有空陪我去买东西,看我买完了发卡买指甲油,感慨道:“女人要花钱的地方真是多,还是男人省心,买件衬衫可以穿好多年!”我嘻嘻一笑,说:“你忘了你去香港买的3G手机啦?”
安俊的确一件衬衫可以穿好多年。但他喜欢聚会请客,喜欢玩新潮数码产品,手机、相机、PSP、笔记本电脑……3G手机刚推出时,他马上到香港去买了一部。当时内地还没有3G网络,为了多玩玩手机的新功能,他干脆在香港住了5天,花了将近1万元。
说白了,安俊和很多男人一样,好面子。他们的确不会随便花钱,但随便花起钱来吓死人。来北京7年,安俊前前后后借给老乡和朋友的钱超过10万元,其中一大半打了水漂。平时老家随便来个什么八竿子打不着的人他也会请客吃饭,用工卡买景区的便宜门票(还是他出钱)。这么一来,每次没有几千元搞不定。
2010年底结婚后,安俊自动把财政大权交给了我。新官上任三把火,我制定了家庭财政政策,每个月固定给安俊2500块钱做零用。最初3个月,安俊很不习惯,朋友聚会他再也不敢抢着买单,新款手机上市了,只能看看过干瘾。终于有一天他爆发了:“我又不是挣不到钱,我们有必要这样节衣缩食吗?”
我哑然失笑,一五一十地数给他听:“这个月你们部门去钱柜唱K一次,往常你一定会抢着买单当冤大头,一次至少1500元。这次你按照单位通行惯例,只出了200元份子钱,节省了1300元,同事难道会说你什么吗?这个月前后借了你5万元钱没还的那个‘朋友的朋友的表妹的同学’想再借2万元给股票补仓。放在以前,你好意思不借?现在好了,在电话里装可怜:老弟呀,我的钱全被老婆管着,一点自由也没有啊。我老婆这个人不讲道理的,平时我想换个手机都被她揪着耳朵骂……”
事实胜于雄辩,安俊脸露羞愧之色,连连俯首称臣:“老婆你最伟大!我终于认识到,遇到你之前,我简直就是生活在水深火热的旧社会,被人无情地剥削压榨!”——呵呵,这可不就是事实么!
女人管钱秘籍
无论于公于私,女人都应该立即行动起来,将财政大权掌握在手中。若老公自觉自愿交出财政大权那是*4,如果不是,那就需要斗勇斗智了。
让老公交出财政大权
每个男人性格不同。有的男人手里有一块花两块,有的手里有一块花五毛,有的手里有一块只舍得花一分。
对*9种男人,要懂得毛遂自荐。他一开始可能会有种受管制的感觉,不一定心甘情愿,你得对他晓之以理动之以情。平时给他的零花钱也只能慢慢减少,不能一下子管得太严,以防他恼怒,揭竿而起。另外,要定时向他汇报已积攒下两个车轮子的钱,相信后两个车轮子为时不远了,以示对他的鼓励和鞭策。对后两种男人,他们本身已经足够节约,肯定不愿意交出财权,必须学会智取。不要一开始就咄咄逼人。可假装偶尔去趟超市,故意忘带钱包,狠狠从他身上敲来几笔,让他嘟囔“好不容易鼓起的腰包又让你掏瘪了”。当然,你更需要向他展示你理财的能力,要学一些理财基本知识,以达到家庭财产的保值与增值。
有一个绝招是:报喜不报忧。投资哪怕只有一点很小的收益,也一定要和老公分享,但如果是比较小的损失*4别说,或者找个合适的时候再说。
严打男人小金库
让男人交出财权容易,让他们抖出心爱的小金库却很难。有时候,这些小金库往往私藏丰厚,令你咬牙切齿。幸好,在藏私房钱的问题上,表现出色的男人不多。
且看一位数学系高材生自述,他是如何栽在老婆手里的。“作为名牌大学数学系高材生,当年我好歹也算得上一帅哥……”他长叹一声。其老友胖子小心翼翼地说:“现在你不会只有存私房钱的时候才用得上数学专业吧?”他怒目圆瞪,指着刚谈恋爱的胖子说:“存私房钱这样一个光明伟大的事业怎么可能只用上数学?包括心理学、教育学、经济学、刑侦学等等学科都用得上的。”胖子显然无法理解:“男子汉大丈夫就该豪气万丈,为什么要把钱都上交呢?”他苦笑两声,然后盯着胖子说:“如果你的小情人对你发嗲说‘胖胖哥,你爱不爱我?你要是爱我,就把工资卡交给我吧’,你不乖乖上缴才怪!”胖子顿时脸现忧国忧民之色。他压低声音说:“幸好我老婆是个马大哈,经常不记得口袋里有多少钱。我勤奋地洗衣服,每次都能拿个几十块钱。再勤于打扫房间的话,床下、桌子下,惊喜无处不在。”
胖子瞪着一对小眼睛,如醍醐灌顶。他接着神秘地对他说:“我告诉你一般私房钱放在什么地方最保险吧。放在最厚的《辞海》中间,老婆不会去看,一般也不会轻易卖掉。”胖子果然被他的说法吸引住了,好奇地问:“有意思,还有什么地方吗?”
“地方多了,电脑主机拆开,把钱放在机箱里,女人谁会想到去拆电脑?私房钱就是考验男人的耐性、抗压力和观察力。与妻斗,其乐无穷嘛!”
胖子突然挤起满脸的褶子对着我媚笑,他有种不祥的预感。只见胖子飞快地拿出手机,对着电话里说:“嫂子,你赶快去查一下《辞海》里面,还有他的主机里面,应该有不少私房钱。嫂子,谢谢你给我介绍女朋友啊。”
他双眼喷火,一把油炸花生米向这个叛徒的脸上呼啸飞去……
女人管钱的注意事项
女人一定要管钱,但要管得巧,管得妙,要注意以下原则。
一、以家庭幸福为目的,不以存折金额为标准。时时记得,女人管钱的目的是为了使家庭不受制于金钱,充分享受金钱带来的自由,而不是变成金钱的奴隶。
二、以心中有数为度,以锱铢必较为戒。只要家中的财政大权在手,男人存的小小私房钱,可适度睁一只眼闭一只眼,不必搜刮太狠。
三、投资应量入为出,勿好大喜功。家庭需要持有现金量为4~6个月的固定支出,剩下的才能作为投资。家庭的意外保障为:每月固定支出×72,即要求意外发生6年仍能维持原来的生活水准。家庭的年保险费用支出不应该超过年收入的10%,理财一定要做到量入为出,尽量避免出现负资产。
四、宜多交流沟通,勿凡事自作主张。家是两个人共同建造的,处处显出对另一半的尊重,这才是你作为财政大臣的手腕以及气度。
女性的财务周期
当今时代,女性在职场上的地位得到更多肯定。她们凭借天然优势和自身努力,在收入水平水涨船高、自我意识提升和追求经济独立的环境下,希望能在理财领域大展身手。
女人是家庭天然的首席财务官。她们对数字和钱财天生就比男人敏感,更注重细节,谨慎稳健,善于倾听,能虚心接受理财专家的意见。女人与子女的关系更亲近,为了孩子的健康成长,她们更有动力去理财。
聪明的女人知道女人一定要有财。女人有财,不只是为了追求享乐,为了拥有名表名包,而是为了找回自己,为了有能力爱自己,也有能力爱别人。女人懂得理财,人生才能更好地由自己掌控。
那么,女人到底关注什么呢?在人生的不同阶段,不外乎学业、事业、婚姻(称为“人生三要件”),以及孩子、房子、车子(称为“家庭三子”)等。
25岁以下:财女首先得有才
如果你正值芳龄韶华、如梦青春,这个时候有3件事儿:一是做好准备,享受快乐,确立知钱的人生观;二是养成良好的理财意识和习惯,树立爱钱的理财观;三是投资自己,做好储备,在职业发展的道路上走得更远。
假如把实现财务自由比作从纽约到北京的旅途,青春年华的你已启航。毫无疑问,知钱的人生观是导航系统,爱钱的理财观是交通工具,赚钱的职业观是燃油电力,三者缺一不可。不懂理财的人,只能靠步行,财务自由的旅途将困难重重;单单围绕理财谈理财的人,将容易偏离方向和抛锚。只有把三者有机结合起来,才能顺利到达幸福的彼岸。
26岁左右:财女更要靠自己
如果你学业有成,事业起步,正值单身放飞,这时候你就需要着手规划自己的理财蓝图了,并在短期内把建立结婚储备基金和买房首付款作为重点。
除非你真的打算孤单一生,否则都免不了要准备结婚基金,而住房往往是组建家庭的必备条件,自立的女人不能单单寄希望在男人身上。住房首付和结婚基金属于短期需求,定存、现金的比例需要在5成以上,以保持资金的稳定,剩余资金也应把目标锁定在稳健型的投资工具上,例如每年分红稳定的股票型或稳健型基金产品。
在理财起步阶段,切记3个要点:每月拨备20%~30%工资,先拨备,后消费;拨备资金用于做一个资产配置组合,年回报5%以上,起码跑赢通胀;年年坚持,坚持10年以上。
26~45岁:财女的黄金20年
如果你如愿找到了知心爱人,婚姻、事业大步向前,正值人生最辉煌的阶段,这个时候由个人理财转向了家庭理财,要做的事情很多:购房买车,配备足够的家庭保障,储备子女生育基金以及子女教育金等。
购房买车
要量力而行。月收入不足万元的家庭,按揭月供一般不应超过家庭收入的5成。一般家庭不需购买过度奢华的车,车是一种消费品,价值只能随着时间的推移而损耗,而用在投资上才能钱生钱。有一个鲜活的例子:张女士和李女士是本科同学,工作5年后都积蓄了40万元人民币。5年前,他们都花掉了这40万元,张女士买了一套房,李女士买了一辆奥迪。现在价值各几何?明眼人一看即明。
配备家庭基本保障
为了把家庭变成真正的避风港,需要建立家庭风险管理基金,并开始选择保险等保障型产品,给家庭的主要劳动力配足保险。应以定期寿险保障类为主,强制储蓄专款专用,随着年龄的增长,具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。从国外的情况看,保险金额应该至少是月总收入的72倍,也就是所谓“72原则”——保险提供的保障,应该至少在没有工作的情况下支撑6年。
储备子女生育基金和子女教育金
生孩子得花一大笔钱,可用零存整取、基金定投等比较稳健的理财方式,还可以通过短期万能险、分红险来做强制储蓄。孩子的教育基金可通过教育储蓄、教育金保险以及子女教育信托等方式来进行准备,基金定投也较为可取。想清楚准备给你的孩子什么样的教育,并且测算一下所需要的花费。对这些教育的投入心里有数了,结合一下家庭的收入水平,就可以测算一下每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里,并且收益率必须在哪个水平。
完善家庭保障和创业
在这个阶段后期,很多女人有了不错的积蓄,在基本保障之上,需要进一步优先考虑重疾险和意外险。不少女人更是事业有成,就可以扩大投资渠道,结合兴趣爱好投资一些实业等。比如喜欢美容,可以去开美容店,喜欢喝茶,可以去开茶馆,还可以涉足收藏等领域。
这是女人一生最重要的阶段,在家庭理财方案的标配上,不妨依照先保障后投资的原则,把钱分为4份。*9份,应急的钱。留半年到1年的生活费,以活期储蓄的形式存放,当然也可以买点货币市场基金。第二份,保命的钱。留3~5年的生活费,以定期储蓄的形式存放,或部分购买国债、黄金、债基和银行理财产品等。第三份,买保障型保险的钱,如人身意外险、女性重疾险和定期寿险等。第四份,投资用的钱。5~10年不用的钱,才可以用来买基金、股票、房产、外汇、期货、信托和纸黄金等高风险产品,以期获得较高收益。
45岁之后:财女晚年不愁钱
这时候的重心是着力维持家庭生活水准,做好退休保障。较宜投资国债或货币市场基金等低风险产品,不宜做炒股等高风险投资。由于各种突发疾病等情况发生的情况会增加,需要留有现金以应付突发情况。
对退休后的女人来讲,稳健理财才是硬道理,债券、货币基金、债券基金、银行理财产品等是较好选择。有关部门统计数据表明,我国女性的平均寿命一般比男性长5~8岁,而女性退休又要比男性早5年。若从养老角度考虑,更长的生命周期意味着女人在养老和医疗方面有更多的风险。需要特别说明的是,由于复利魔力,养老规划显然是越早着手要好。在形式选择上,养老保险受到较多女性青睐,但不是*10手段,做投资也可养老,关键看水库中有没有足够的水。
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