基本资料:
  公司白领聂小姐,今年三十三岁,现在是广州市某外商企业部门经理,每月税后工资收入14000元,年末有30000元的年终奖励。每月公司为其缴纳1200元住房公积金,购有社保、商保等多项保险保障。
  聂小姐在市中区租了一套小户型,方便上下班、平日出行,每月房租2000元;另投资购买了一套单身公寓,房屋全款30万元,准备建成后用于出租。目前,聂小姐存有现金及银行存款14万元、股票、基金等金融投资6万元;每月平均生活开支5500元。
  理财目标:
  生活变化太多,只希望在保持现有生活水平上能有一个较为稳健的投资收益。
  财务分析:
  家庭年收支情况表
  收 入
  支 出
  工资收入
  168000
  房租支出
  24000
  年终奖励
  30000
  生活开支
  66000
  合计
  198000
  合计
  90000
  年结余
  108000元
  家庭资产情况表
  资 产
  负 债
  活期存款
  140000
  房屋贷款
  0
  金融投资
  60000
  消费贷款
  0
  房产投资
  300000
  合计
  500000
  合计
  0
  净资产
  500000元
  聂小姐的资产状况以及收支情况比较简单,作为一名“单身贵族”,过着高收入、高支出的小资生活。从资产负债情况来看,单身公寓是全款一次性付清,不存在任何的贷款,也不存在任何的偿债压力;投资型资产占总资产的72%,投资比例较高,容易获得一定的投资收益,实现财富自由。而从收支情况表中可以看出,聂小姐每年的各项开支占总收入的45%,年结余10万余元,拥有了较高结余量和结余率。但其资产利用不充分,14万的活期存款相对较多,也没有利用金融杠杆作用使其资产更加充实、生活更加积极。
  理财方案:
  一、现金规划
  平日里保留一定的现金及流动性较强的资产主要是支付日常的生活开销以及应付突发事件的需求。聂小姐作为一名外企经理,工作较为稳定,建议保留4万元(3倍左右的月平均开支)即可。其中2万元用于支付日常生活开支;2万元购买为货币型基金,用于应付突发事件。另可办张信用卡,以备万一。
  二、保险规划
  作为外企职员,保障福利相对较好,不仅为职员足额缴纳社保,还为其购买了一定的商业保险作为补充保障。但由于单位购买的保险不全,以此作为保障并不充分,仍需自己再购买一定的商业保险作为家庭保障,特别是聂小姐作为一名外企经理,日常工作繁忙,工作压力也挺大,建议再购买一份女性健康保险作为自己的补充。综合保额100万左右(包含单位购买的),保费15000元以内。
  三、养老规划
  聂小姐目前一个人,每月生活开支5500元,虽未来生活可能发生很多变化,结婚、生子等均可能造成未来家庭生活所需费用的变化,所需养老金的增加,但建议在准许的条件下,可尽早筹集未来的养老金。以现在的生活水平计算,聂小姐退休时所需养老金近500万元,扣除退休工资部分,仍需自己筹集100万左右。建议从现在开始每月定存2000元于平均年收益8%的基金组合中,55岁退休时,可获得125万的养老基金。
  四、投资规划
  聂小姐希望获得较为稳健的投资收益。以其目前的资产配置来看,建议将投资资产按一定比例进行划分:具有固定回报的资产占70%,风险投资资产占30%。其中将活期存款10万元购买为银行理财产品作为固定收益资产,再将年终奖励投资具有长线投资的金融产品,如新能源类的股票产品等。

 
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