人到中年的企业主，公司发展步入稳定期，家庭资产进入财富巩固期。此时，整个家庭的财务规划目标也从财富积累转变为财富的保值和增值。如何能够将辛苦积累的资金合理配置，成为企业主们家庭财务规划的首要目标。
 

　　宋先生今年42岁，是一名游戏公司的负责人，草根出身的他,经过十多年的奋斗，公司已经步入稳步发展期。在家庭中，宋先生和太太分工明确：太太负责照顾孩子，管理家庭；宋先生负责赚钱和理财，保障小家生活无忧。在创业初期，宋先生没有多余的时间来打理家庭的财务。公司发展起来步入正轨后，家庭资产也有了一定的积累，宋先生决定好好规划一下家庭的财务。

　　现阶段，除去日常开支，宋先生一家每年有40多万的结余，未来每年家庭结余还会增长。在北京他们有一套价值500多万的自住房，在北京近郊还购置了一套房产供父母居住。由于工作繁忙、投资经验不足等原因，宋先生之前只进行过信托和股市投资。2013年11月底，500万元的信托产品到期兑付，此外，股票账户中还有少量股票，但是处于亏损状态。宋先生决定放弃自己理财，找专业人士好好规划一下，避免“越理越亏”情况的发生。
 

　　目前，宋先生的家庭净资产可投资现金为1076万元。普信资产管理有限公司的理财师在详细了解宋先生的情况之后，认为宋先生正值事业巅峰期，工作稳定，未来家庭的整体财富还会稳固增长。风险调查问卷结果显示，宋先生属于平衡偏成长型的风险属性，能够适当承担一定风险。在此基础上，理财师对宋先生的可投资资金进行了如下配置：60%的封闭投资资产、40%的可变现资产以及少量现金及现金等价物。
 

　　考虑到宋先生的收入仍处于上升期，未来家庭的收入增长足够覆盖家庭支出，并且有充足结余。因此，建议将大部分资金配置固定期限产品。宋先生可以选择3年内不动用投资资金，能够获得不错的收益。

　　在其以往的投资中，对信托类的封闭资产投资金额为500万，占到了可投资资金的50%。这种投资方式将资金全部投向一款信托产品，配置较为集中，因此理财师建议，今后在封闭投资资产内做分散投资。根据自己的实际情况，宋先生最终选择了股权投资信托、贷款信托及私募股权基金三大类品种。
 

　　宋先生之前进行过股票投资，但是没有专业知识，出现了一些亏损。在与宋先生沟通之后，理财师了解到他对于A股市场仍有浓厚的投资兴趣，希望能够保留一部分资金在股市中，所以在配置方案中为宋先生保留了15%左右的股票型基金。对于股票型基金未来的收益，理财师认为：市场的逻辑已经转到深挖符合经济转型、改革的方向上来，在这方面做得好的基金都将获得不错的业绩，投资者需要做的就是，在相对优秀的基金间做配置，把握新经济(310358,基金吧)周期。
 

　　债券通常是高资产客户资产配置中必不可少的重要一环。债券型基金总体而言具有低风险、低费用、收益稳定的特点，可以平衡资产组合的整体风险，宋先生的多数资产都属于风险类资产，需要匹配一定比例的债券型基金。此外，增加债券型基金配置还可以提高家庭的灾变保障倍数。宋先生在可变现资产上的配置非常少，虽然年度结余较高，但可变现资产不足会降低家庭的保障能力，从这方面来说，需要加强配置可变现资产，即债券型基金与股票型基金。
 

　　宋先生一家目前并没有太多的额外开支，每月收入都有结余，但为了应对临时资金需求，宋先生还是需要配置少量可以随时申购赎回的货币基金。