因配股融资计划延期，招商银行[-0.32% 资金 研报]昨天召开股东大会，相关议案获高票通过。与议案和投票相比，股东和投资者显然更加关心招行“二次转型”*7进展和未来的规划，招商银行行长马蔚华表示，招行会紧跟科技发展步伐，与第三方支付加强合作，不断满足客户新的需求；同时招行今年将加大对小企业和小微企业信贷扶持力度，把小贷中心的成功经验在全国推广；针对平深整合后出现的“同城对手”，马蔚华首次表示，招行愿意学习有利于自身发展的好东西，但招行在交叉销售的量上绝对不会落后，招行的综合化经营也一定有属于自己的一片天地。
 

　　阿里巴巴已经对传统银行形成挑战

　　股东会上，有投资者问招商银行如何看待第三方支付给银行带来的影响。马蔚华表示，“对商业银行来说，支付领域也会面临脱媒，这2年以阿里巴巴为代表的第三方支付以100%的速度增长，已经突破了2万亿。”面对快速变化的市场形势，马蔚华坦言，“包括网络金融在内的新型金融越来越对传统银行形成挑战，但我们已经认真研究了这方面的一系列问题。”

　　他表示，招商银行将在全国范围内加快合作，在移动支付领域，招行10月份会推出一个移动支付的新产品，保持招行在近场支付领域的领先地位。“我们曾经提出把我们的信用卡取消，这就意味着将来我们的信用卡和手机之间会有很好的结合。我们还在研究网络金融，‘脸谱’的出现对我们是个挑战，招行已经推出一个网络社会金融服务的产品，开创了将来在网络社会金融服务的基础。”
 

　　小贷中心试验成功今年起推至全国

　　针对目前处于社会热点的中小企业贷款问题，马蔚华直言不讳，“小企业和小微企业贷款风险大，要不然也不会成为世界难题。但是认真做起来，通过其他国家和银行的实践证明，其中有很多规律可循，如果能够实现风险可控、提高定价能力、降低成本，小企业业务也会改善。”

　　“5年前，银监会批准我们在苏州成立小贷公司，5年来我们比照国际先进做法在中国进行试验，主要内容就是把小企业风险量化，找到风险规律，然后对风险进行量化打分，确立几个主要指标。”马蔚华透露，“小企业没有那么多的信息披露，管理也不规范，要把企业搞清楚，通过人力一个一个去做，成本就上去了。而我们通过这些指标，根据不同企业的特点进行设置，然后通过工厂化专业化的批量审批，适当提高风险容忍度和定价，实践证明，我们的小贷中心不良贷款很低，定价能力都在20%以上。”他明确表示，招行正在把小贷中心的成功经验向全国推广。

　　针对目前在中小微业务上处于领先地位的民生银行[0.78% 资金 研报]，招行有关人士表示，招行进行小微业务的模式与民生银行完全不同，更加注重科学的量化计算和成本控制，“假以时日，相信市场上会看到我们完全不同的一套小微业务新模式。”马蔚华表示，招行已实施“千鹰展翼”计划，在小企业中确定培育5000家成长性好的科技型小企业，通过提供各种金融服务帮助小企业尽快做大做强，目前已有120多家在国内外上市。
 

　　交叉销售在量上绝不落后

　　今年是招行成立25周年，与招行同时在深圳起步的中国平安[-0.51% 资金 研报]和深发展却在最近刚刚完成了中国金融史上*5规模的一次并购案。谈及雄心勃勃杀入银行业的“同城对手”，马蔚华毫无惧色，他表示，“每个金融企业都有特定的模式和文化，有自己的好东西，凡是有利于自身发展的我们愿意学习。招行25年来形成了自己的一套模式和文化，我们的零售业务通过10年的发展，能够成为‘a1零售银行’，这主要就是因为我们充分利用了物理网点以外的渠道，目前招行各项业务的网络替代率达到了90%；我们的中高端客户较多，所以我们渠道的销售能力与大银行相比也是最快的。”

　　马蔚华还特别谈到了商业银行在交叉销售中的3大优势：“所有的交易都要在商业银行的支付平台上完成，这是商业银行独有的优势；所有的商业银行客户同时也是其它非银行金融机构的客户，客户的同一性令商业银行在综合化经营上有优势；在中国乃至世界金融的发展中，商业银行在客户心目中占据很大优势。”他最后表示，“招行过去几年在综合化金融方面已经奠定了比较好的平台，未来交叉销售的量上我们也绝不会落后，综合化经营我们也一定有我们自己的天地。”