【案例】

　　手机腾讯网网友刘先生今年24岁，在合资民营企业就职，月收入1万～3万元不等，保守估计年收入20万元，存款3万元，朋友向其借款67200元，股票市值8万元，无外债，女友月薪3000元左右，存款5000元，两人平均每月支出4000元。想在三年内买一套120平米的房子(稍好的地段约6000元/平米)和一辆20万-30万元的SUV，请问该如何理财。
 

　　【理财建议】

　　购房：假设年通胀率为4%，购房需要资金约80万元，按照首套住房30%比例付款，该项家庭储备金为24万元。

　　购车：假设年通胀率为4%，一次性购车款需家庭储备金30万元。

　　不考虑其他因素影响，需利用三年时间储备资金54万元，来满足日后的购房购车需求。

　　应急准备金规划：

　　建议拿出三到六个月的生活费支出来作为应急准备金。可按30%活期存款，60%货币市场基金安排资金。

　　金融投资规划：

　　考虑到刘先生没有很多的投资实践经验，建议选择基金及银行理财产品按各50%占比作为投资的主要方式。在基金投资方面可以进行开放式基金组合投资，以混合型基金和债券型基金按60%及40%占比进行分配。

　　风险保障规划：

　　由于刘先生是家庭的主要经济来源，应该选择较高保额的寿险产品来保证家庭的稳定现金来源。应按照综合理财规划的“双十原则”，保费按照家庭收入的10%投保比较合理。

　　指导专家：交通银行[0.85% 资金 研报]北京东单支行客户经理金靓