81．以下关于拨贷比的表述．错误的是()。
　　A．拨贷比维持在一定水平的情况下．银行多发放贷款，就需要多计提拨备
　　B．拨贷比：拨备覆盖率×不良贷款率
　　C．拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值
　　D．在拨备覆盖率普遍达标的情况下．拨贷比与不良贷款率的相关性不大
 
　　82．在信用活动中发挥主要作用的金融机构是()。
　　A．政策性银行
　　B．商业银行
　　C．投资银行
　　D．中央银行
 
　　83．一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。
　　A．有利于本国商品的出口
　　B．有利于增加贸易顺差
　　C．有利于外国商品的进口
　　D．有利于减少贸易逆差
 
　　84．下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。
　　A．监管资本
　　B．经济资本
　　C．账面资本
　　D．风险资本
 
　　85．下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。
　　A．规避法律监管
　　B．确保依法合规经营
　　C．规避监管部门监管
　　D．促进业务快速发展
 
　　86．在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指()。
　　A．流通中的现金
　　B．流通中的现金+银行在中央银行的存款
　　C．流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
　　D．流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
 
　　87．下列关于信用卡的表述，错误的是()。
　　A．免去携带大量现金的麻烦
　　B．具有循环信用额度
　　C．存多少，用多少
　　D．先用后还，改善现金流
 
　　88．商业银行经济资本是指()。
　　A．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本
　　B．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本
　　C．商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本
　　D．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本
 
　　89．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。
　　A．次级类贷款
　　B．损失类贷款
　　C．关注类贷款
　　D．可疑类贷款
 
　　90．刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是()元。
　　A．12048
　　B．12360
　　C．12180
　　D．12096
 
　　二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
 
　　91．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。
　　A．擅自对银行业金融机构进行现场检查
　　B．擅自查询账户
　　C．擅自要求金融机构停业
　　D．擅自冻结账户
　　E．擅自对金融机构处罚
 
　　92．根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有()。
　　A．监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场
　　B．维护支付、清算系统的正常运行
　　C．依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
　　D．依法制定银行业金融机构的审慎经营规则
　　E．依法制定和执行货币政策
 
　　93．下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。
　　A．手续简便
　　B．金额大
　　C．期限长
　　D．期限短
　　E．通常无抵押或担保
 
　　94．下列关于存款利率的表述，正确的有()。
　　A．存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
　　B．存款利率越高、银行的融资成本越高
　　C．存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
　　D．存款利率越高、存款人的利息收入越多
　　E．存款利率越高、银行的利润越高
 
　　95．我国《刑法》规定的主刑有()。
　　A．无期徒刑
　　B．拘役
　　C．有期徒刑
　　D．死刑
　　E．管制
 
　　96．下列业务中，属资产业务的有()。
　　A．信用卡透支
　　B．向中央银行借款
　　C．代理财政
　　D．购买国债
　　E．吸收存款
 
　　97．下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。
　　A．整存整取的取款方式为到期一次支取本息
　　B．凡个人存款都要征利息所得税
　　C．教育储蓄存款起存金额为100元
　　D．教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
　　E．个人通知存款不约定存期
 
　　98．经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。
　　A．一般来说．经济处于繁荣时期．银行业整体的经营状况会比较好
　　B．在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平
　　C．在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
　　D．在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大
　　E．在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
 
　　99．商业银行内部控制的目标包括()。
　　A．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
　　B．确保商业银行风险管理的有效性
　　C．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
　　D．确保资产负债业务快速发展
　　E．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
 
　　100．下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。
　　A．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
　　B．商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
　　C．是目前商业银行理财产品的主体
　　D．商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费．但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
　　E．是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
 
　　【答案解析】
 
　　81、【答案】D。解析：拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值，而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值，拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。三者之间存在着“拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率”的确定关系，在目前。中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。
　　82、【答案】B。解析：在信用活动中发挥主要作用的金融机构是商业银行。
　　83、【答案】C。解析：当一国货币对外贬值时，出口商所换回的外汇可以在国内兑换更多的本国货币，而进口商则需要支付更多的本国货币兑换进口所需的外汇，因此，一国货币对外贬值时会刺激出口、抑制进口。反之，若一国货币对外升值，不利于出口，有利于进口，导致该国贸易收支的恶化。
　　84、【答案】A。解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监督规定合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
　　85、【答案】B。解析：商业银行合规风险管理的目标有：建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
　　86、【答案】D。解析：M0：流通中的现金；
　　M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的活期储蓄存款；
　　M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；
　　M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。
　　其中，M1是通常所说的狭义货币量，流动性较强，是国家中央银行重点调控对象。M2是广义货币量，M2与M1的差额是准货币，流动性较弱；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。
　　87、【答案】C。解析：信用卡是指商业银行或非银行机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金的信用工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费贷款额度，凭卡进行消费，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。
　　88、【答案】C。解析：商业银行经济资本覆盖的是非预期损失。
　　89、【答案】c。解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类称为不良贷款。
　　90、【答案】B。解析：一年后可取的本利和为本金(12000)+利息(12000×3％)=12360(元)。
 
　　二、多项选择题
 
　　91、【答案】ABCDE。解析：《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的；(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”
　　92、【答案】ABE。解析：《中国人民银行法》第四条规定，“中国人民银行履行下列职责：(一)发布与履行其职责有关的命令和规章：(二)依法制定和执行货币政策；(三)发行人民币，管理人民币流通；(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场：(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(六)监督管理黄金市场；(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(八)经理国库；(九)维护支付、清算系统的正常运行；(十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：(十三)国务院规定的其他职责。”CD选项为中国银行业监督管理委员会的职责，
　　93、【答案】ABDE。解析：同业拆借市场特征包括：(1)资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要：(2)同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；(3)同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。
　　94、【答案】ABCD。解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，选项A、C正确。存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多，选项B、D正确。存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。选项E错误。
　　95、【答案】ABCDE。解析：我国《刑法》规定刑罚的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。
　　96、【答案】AD。解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。
　　97、【答案】BC。解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确；银行存款利息免征个人所得税，选项B错误；教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确；个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。
　　98、【答案】ABCD。解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确；在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误；在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。
　　99、【答案】ABCE。解析：商业银行内部控制的目标包括：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行：(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现；(3)保证商业银行风险管理的有效性；(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
　　100、【答案】ABCDE。解析：非保本浮动收益型银行理财产品是指银行按照理财合同的约定，在产品到期后按照实际收益情况向投资客户分配收益，不保证本金安全、不承诺收益，理财产品的投资风险全部由客户承担，银行只收取固定的管理费用的理财产品，选项A、B、D正确：非保本浮动收益型银行理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体，选项C、E正确。

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