现金、消费和债务管理
　　1、现金管理
　　现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
　　编制预算：
　　(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄
　　(2)预测年度收入
　　(3)算出年度支出预算目标：年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算
　　(4)预算控制与差异分析
　　应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户
　　紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。
　　例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()
　　A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同
　　例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()
　　A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式
　　C 存款机构的格式合同 D 口头形式
　　2、消费管理
　　(1)即期消费和远期消费
　　(2)消费支出的预期
　　(3)孩子的消费
　　(4)住房、汽车等大额消费
　　(5)保险消费
　　3、债务管理
　　(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择a1的信贷品种和还款方式。
　　(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
　　(3)注意事项：
　　债务总量不超过净资产;
　　债务期限不超过退休年龄
　　债务支出占家庭收入0.4
　　短期债务和长期债务间的比例。
　　4、现金、消费和债务管理的综合考虑
　　例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投资建议是()
　　A 流动性问题不大
　　B 应该将6000元存款换成股票基金
　　C 可以将下个月的房屋出租
　　D 不需要减少月支出