理财顾问服务概述
　　6.理财顾问服务
　　6.1理财顾问服务概述
　　6.1.1理财顾问服务概念
　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
　　在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
　　6.1.2理财顾问服务流程
　　1.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。
　　2.标准的理财顾问业务流程图
　　3.适合我国现状的理财顾问业务流程图
　　4.理财顾问的目的：对客户而言vs对银行而言
　　6.1.3理财顾问服务特点
　　1.顾问性
　　2.专业性
　　3.综合性
　　4.制度性
　　5.长期性
　　收集客户信息
　　6.2客户分析
　　6.2.1收集客户信息
　　1.客户信息分类
　　可以分为定量信息和定性信息
　　可以分为财务信息和非财务信息
　　2.客户信息收集方法
　　(1)初级信息的收集方法
　　(2)次级信息的收集方法
　　个人资产负债表
　　6.2.2客户财务分析
　　1.个人资产负债表
　　会计等式：净资产=资产-负债
　　个人现金流量表
　　2.个人现金流量表
　　会计等式：盈余/赤字=收入?支出
　　个人现金流量表的作用：
　　(1)有助于发现个人消费方式上的潜在问题
　　(2)有助于找到解决这些问题的方法
　　(3)有助于更有效地利用财务资源
　　未来现金流量表
　　3.未来现金流量表
　　(1)预测客户的未来收入
　　两种不同的收入预测：
　　估计客户的收入最低时的情况
　　对其收入变化进行合理的估计
　　客户未来收入的分类：
　　常规性收入
　　临时性收入
　　(2)预测客户的未来支出
　　两种不同的客户支出：
　　满足客户基本生活的支出
　　客户期望实现的支出水平

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