市场细分的原则、标准与战略
　　1.市场细分的原则
　　(1)可衡量性原则。即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。
　　(2)可进入性原则。即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。
　　(3)差异性原则。即每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。
　　(4)经济性原则。即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。
　　2.市场细分的标准
　　个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。
　　(1)人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。
　　(2)地理因素是指客户所在地的地理位置。按地理因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。
　　(3)心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主;反之，个性激进的客户，则甘愿冒险，追求较大利益。
　　(4)行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。
　　(5)利益因素是指客户利益动机，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。
　　3.市场细分的策略
　　银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。
　　(1)集中策略。即银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
　　集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。其优点是：
        ①能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求。
        ②营销效果更明显。
        ③其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求。
        ④能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。
　　(2)差异性策略。即银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
　　差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
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