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　　集团法人客户信用风险识别[了解]:
　　(一)集团法人客户的整体状况分析
　　1.特征：
　　单选题
　　有关集团客户，下列说法错误的是()。
　　A.在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人群体
　　B.由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制。
　　C.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产或利润，商业银行认为应该视同集团客户授信管理的。
　　D.以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格。
　　『正确答案』D
　　『答案解析』ABC在特征中有体现，D不在特征之列。
　　2.风险识别方法
　　3.关联交易
　　判断题
　　凡在财务和经营决策中，与他人之间存在直接控制关系或重大影响的企、事业法人都被视为关联方。()
　　A.正确
　　B.错误
　　『正确答案』B
　　『答案解析』关联方指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控
　　(二)集团法人客户的信用风险特征
　　(1)内部关联交易频繁
　　(2)连环担保十分普遍
　　(3)真实财务状况难以掌握
　　(4)系统性风险较高
　　(5)风险识别和贷后管理难度较大
　　多选题
　　与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些明显的特征，这包括()。
　　A.内部关联交易频繁
　　B.系统性风险较高
　　C.财务报表真实性差
　　D.企业经营绩效差
　　E.风险识别和贷后监管难度大
　　『正确答案』ABCE
　　『答案解析』
　　集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：
　　●内部关联交易频繁;
　　●连环担保十分普遍;
　　●真实财务状况难以掌握;
　　●系统性风险较高;
　　●风险识别和贷后管理难度大

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