小编导读：银行从业资格考试每年举行两次，距离下半年的考试还有两个月的复习备考时间，想要到达高效备考的效果就必须先掌握最为基本的章节知识点，只有理解了知识点，才能考出好成绩。
　　操作风险分类[掌握]:
　　(一)人员因素
　　包括：内部欺诈、失职违规、知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法。
　　1内部欺诈：(4点)
　　(1)员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
　　(2)涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。
　　(3)形式：内部人员作案和内外勾结作案
　　(4)属于最常见的操作风险类型
　　2.失职违规
　　3.知识/技能匮乏
　　4.核心雇员流失
　　5.违反用工法
　　是指因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失。
　　单选题
　　下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是()。
　　A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
　　B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
　　C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
　　D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现
　　『正确答案』D
　　『答案解析』选项D属于核心雇员流失因素，不是违反用工法的因素。
　　(二)内部流程：商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
　　1.财务/会计错误
　　2.文件/合同缺陷(文件/合同瑕疵)
　　3.产品设计缺陷
　　4.错误监控/报告
　　5.结算/支付错误
　　6.交易/定价错误
　　在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。
　　多选题
　　内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括()。
　　A.财务/会计错误
　　B.文件/合同缺陷
　　C.产品设计缺陷
　　D.交易/定价错误
　　E.错误监控/报告
　　『正确答案』ABCDE
　　『答案解析』内部流程引起的操作风险主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、交易/定价错误、错误监控/报告、结算/支付错误。
　　(三)系统缺陷：由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。
　　1.数据/信息质量
　　2.违反系统安全规定
　　3.系统设计/开发的战略风险
　　4.系统的稳定性、兼容性、适宜性
　　(四)外部事件
　　1.外部欺诈(损失*5、发生次数最多)
　　2.洗钱
　　3.政治风险(战争、罢工等)
　　4.监管规定
　　5.业务外包
　　6.自然灾害
　　7.恐怖威胁
　　单选题
　　国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。这是规避外部因素中()的体现。
　　A.洗钱
　　B.政治风险
　　C.监管规定
　　D.自然灾害
　　『正确答案』C
　　『答案解析』监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而引起的风险。在出台新的金融监管规定或者金融监管加强，新的金融监管者发生改变，出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险。
　　此外，还可以从原因、损失事件、影响等角度进行分类和评级

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