小编导读：距离2015下半年的银行从业资格考试业已经不远了，在这段时间里小伙伴要规划好自己的学习计划，做最后的冲刺，高顿网校小编提醒大家学习的同时也要注意休息，最后祝大家考试顺利。章节知识最为基础，每日必看哦。
　　风险管理[了解]:
　　一、个人经营贷款的合作机构管理
　　个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。
　　防控担保机构风险的措施：
　　(一)严格专业担保机构的准入
　　资质要求：
　　1.注册资金应达到一定规模;
　　2.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定标准;
　　3.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;
　　4.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等;
　　5.原则上应与贷款银行[*{7}*]合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。
　　(二)严格执行回访制度
　　存在以下情况的，应暂停与该担保机构合作：
　　1.经营出现明显问题，对业务发展严重不利的;
　　2.有违法、违规经营行为的;
　　3.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;
　　4.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;
　　5.存在对银行业务发展不利的其他因素。
　　二、个人经营贷款的操作风险管理
　　防控措施：
　　1.贷款发放后，保持与借款人的联络，每月至少拜访一次，对借款期间发生的突发事件及时反应;
　　2.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置，银行要注意：
　　(1)抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等;
　　(2)贷款抵押手续办理的程序应规范;
　　(3)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为个人经营贷款的抵押物。
　　三、个人经营贷款的信用风险管理
　　(一)个人经营贷款信用风险的主要内容
　　1.借款人还款能力发生变化;
　　2.借款人所控制企业经营情况发生变化;
　　3.保证人还款能力发生变化;
　　4.抵押物价值发生变化。
　　如：抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌。
　　(二)防控措施
　　1.加强对借款人还款能力的调查和分析
　　对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。
　　2.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析
　　(1)经营的合法、合规性
　　(2)经营的商誉情况
　　(3)经营的盈利能力和稳定性
　　3.加强对保证人还款能力的调查和分析
　　选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
　　4.加强对抵押物价值的调查和分析
　　(1)要求借款人恢复抵押物价值
　　(2)更换为其他足值抵押物
　　(3)按合同约定或依法提前收回贷款
　　(4)重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

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