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银行监管理念
所谓风险监管，是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种*2有成本效益的选择，它代表国际银行业监管发展的趋势、方向，并在实践中发挥以下作用：
(1)通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性;
(2)通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性、针对性;
(3)明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解;
(4)根据风险评估判断出高风险领域，有针对性的进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率;
(5)把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，理顺了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出更高的期望和要求;
(6)明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。
风险监管框架涵盖了六个监管步骤：了解机构、风险评估、规划监管行为、准备风险为本的现场检查、实施风险为本的现场检查、监管措施效果评价和持续的非现场监测。
(1)了解机构：机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门的会谈和走访等方式获得。
了解的主要内容：成立背景和业务牌照、股权结构和组织架构、业务发展战略和竞争地位、财务状况和管理层素质。
(2)风险评估：是风险为本监管最核心的步骤。
风险评估四环节：了解银行的业务和风险管理制度→界定其主要的业务领域→用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别、衡量→形成风险评估报告。
(3)规划监管行动
(4)准备风险为本的现场检查
根据风险评估结果制定具体“检查方案”和下发“检查前问卷”。风险为本的“检查方案”和“检查前问卷”应根据被检查银行的规模、业务复杂程度和风险特点量身定做。
(5)实施风险为本的现场检查
根据机构大小、复杂程度、风险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度的检查和测试，是风险为本的现场检查有别于以往检查的一大特色。
(6)监管措施、效果评价和持续的非现场监测
是风险为本监管的后续阶段，也是最能体现持续有效监管的阶段。
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