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银行监管的方法[熟悉]:
(一)市场准入：监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体进入某一领域并从事相关活动的机制。是银行监管的首要环节。
银行机构的市场准入包括三个方面：
一是机构准入。依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。
二是业务准入。按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务品种。
三是高级管理人员准入。对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。
多选题
银行的市场准入包括( )。
A.机构准入
B.业务准入
C.高级管理人员准入
D.资金准入
E.雇员准入
『正确答案』ABC
市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：
(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。
(2)维护银行市场秩序。通过市场准入监管，一方面，确保市场主体有良好素质，规范其市场行为;另一方面，通过市场准入门槛设定，达到限制恶性竞争，维护市场公平的目标。
准入管理的原则是要造就一个高效服务经济和公众利益的银行体系。
(3)保护存款者的利益
多选题
银行准入管理对一国银行业结构和规模产生重大影响，良好的注册准入不仅能创造一个高效率和富有竞争性的银行经营环境，更是防范银行风险的关键所在。银行准入的主要目标包括( )。
A.控制银行业的操作风险
B.提高银行业的盈利水平
C.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
D.维护银行市场秩序
E.保护存款者的利益
『正确答案』CDE
(二)监督检查
监督检查手段：非现场监管、现场检查。两种方式相互补充、互为依据，体现为：
(1)通过非现场监管系统收集的信息，大大减少了现场检查的工作量;
(2)非现场监管对现场检查有指导作用;
(3)现场检查结果会提高非现场监管的质量;
(4)通过现场检查修正非现场监管结果。
(5)非现场监管要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构整改，从而加强现场检查的有效性。
1.非现场监管
中国银监会启动“1104工程”(银行业金融机构监管信息系统)，颁布非现场监管指引，初步形成非现场监管体系。
非现场监管的程序：
制订监管计划→监管信息收集，编制机构概览→日常监管分析→风险评估→现场检查立项→监管评级→后续监管
2.现场检查
(1)现场检查对银行风险管理的作用：
①发现和识别风险;
②保护和促进作用;
③反馈和建议作用;
④评价和指导作用。
(2)现场检查的程序：
准备阶段→实施阶段→报告阶段→处理阶段→检查档案整理
中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。
3.风险处置纠正
包括：风险纠正、风险救助、市场退出
(1)风险纠正，主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构采取的措施。
纠正性措施分为两类：
一类是建议性或参考性措施(针对正常或基本正常的银行);
一类是带有一定强制性或监控性的措施(针对关注类机构)。
(2)风险救助，是针对有问题的银行机构采取的救助性措施，主要包括：调整决策层和管理层、实施资产和债务重组、外部注资、变现资产、股东增资、冻结大额开支和股息红利分配、停止部分业务，以及实施兼并重组等。
(3)市场退出，分为法人机构整体退出、分支机构退出两类，退出方式分为自愿退出和强制退出。
多选题
中国银监会现场检查的重点内容包括()。
A.风险状况和资本充足性
B.盈利能力
C.市场风险敏感度
D.资产质量
E.流动性
『正确答案』ABCDE
(三)资本监管
1.重要性：
(1)资本监管是银行监管的核心。
资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标，综合反映商业银行风险状况、盈利水平和管理能力。
(2)资本监管是提升银行体系稳定性，维护公平竞争的重要手段。在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能降低银行间的不公平竞争。
(3)资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。银行资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。
2.资本充足率的监管要求
*9，最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;
第二，2.5%的储备资本要求、0-2.5%的逆周期资本要求;
第三，系统重要性银行附加资本要求为1%;
第四，第二支柱资本要求。通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。
3.资本监管的具体措施
(1)有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。
(2)监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险。
(3)监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本。
(4)监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。其中，对一、二类银行，实行预警性的监管干预措施，对三、四类银行，既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。
(5)商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。
多选题
对资本充足率的监管要求描述正确的有( )。
A.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、5%和8%
B.系统重要性银行附加资本要求为1%
C.储备资本要求2.5%
D.逆周期资本要求为0-2.5%
E.系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5%
『正确答案』BCD
『答案解析』核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。
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