理财产品销售[掌握]:
　　2011年8月28日，银监会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，为商业银行理财产品销售相关事宜作出系统性规范。
　　1.理财产品销售原则
　　(1)应当遵循诚实守信、勤勉尽职、如实告知原则。
　　(2)应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
　　(3)应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
　　(4)应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
　　(5)应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
　　(6)商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
　　2.理财产品销售流程
　　(1)销售前的基本准备工作
　　(2)销售中
　　(3)销售后
　　主要指跟踪服务和投诉处理。产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问询。
　　3、监督管理和法律责任
　　(1)监督管理：中国证监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场监管。商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。
　　(2)法律责任：商业银行违规开展理财产品销售，中国证监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或逾期不改正的，区别不同情况，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应的监管措施。
　　4.个人理财产品销售管理

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