2016银行从业《个人贷款》考点：担保风险
　　银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。个人住房贷款中的担保风险主要来源于以下几个方面：
　　(1)抵押担保的法律风险：抵押物的合法有效性;抵押物重复抵押;抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高;抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。
　　(2)质押担保的法律风险。质押担保目前主要是权力质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险点在于：质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;以非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。
　　(3)保证担保的法律风险。主要表现在：未明确连带责任保证，追索的难度大;未明确保证期间或保证期间不明;保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;公司、企业的分支机构为个人提供保证;公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

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