2016银行从业《风险管理》:贷款重组
贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,商业银行为了降低客户违约风险引致的损失,而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。
贷款重组应注意以下几个方面:
(1)是否属于可重组的对象或产品。
(2)为何进入重组流程。
(3)是否值得重组,重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小。
(4)对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。
贷款重组的流程:
*9步,成本收益分析。
第二步,准备重组方案,主要包括以下五个方面:
·基本的重组方向;
·重大的重组计划(业务计划和财务规划);
·重组的时间约束;
·重组的财务约束;
·重组流程每阶段的评估目标。
第三步,与债务人磋商和谈判,并就贷款重组的措施、条件、要求和实施期限达成共识。
贷款重组主要包括但不限于以下措施:
·调整信贷产品
·减少贷款额度;
·调整贷款期限;
·调整贷款利率;
·增加控制措施,限制企业经营活动。
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