理财价值观
(一)理财价值观的含义
1.概念
理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。
价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。
2.客户理财过程中的两种支出
(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：
①日常生活基本开销
②已有负债的本利摊还
③已有保险的续期保费支出
(2)选择性支出，也叫随意性支出。
(二)四种典型的理财价值观
划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型
后享受型
先享受型
购房型
子女中心型
特征
将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活
选择性支出放到当前，提升当前的生活水平
义务性支出以房贷为主，或将选择性支出准备购房
义务性支出以子女教育为主，储蓄动机也为子女高等教育做准备
理财特点
储蓄率高
储蓄率低
牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上
牺牲自己的消费为子女教育和遗产
理财目标
退休规划
目前消费
购房规划
教育金规划
付出代价
年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题
低储蓄率，老年生活品质低
年轻时苛待自己、年老时生活品质低下
在资源有限情况下，不利于自己退休后的生活安排
投资建议
投资：平衡型基金组合
保险：养老险或投资型保单
投资：单一指数型基金
保险：基本需求养老险
投资：中短期看好的基金
保险：短期储蓄险或房贷寿险
投资：中长期表现稳定的基金
保险：子女教育基金
【例题】关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是()。A.对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
『正确答案』D
『答案解析』子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。
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