中国人民大学重阳金融研究院表示表示，十八届三中全会关于全面深化改革的指导思想是让市场在资源配置中起决定性作用，那么对于金融改革来说，放开市场这只“看不见”的手，最重要的一步就是实现利率市场化。继2013年7月，人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率，贷款利率实现完全市场化后，2014年11月21日，人民银行将人民币存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍，同时还简化了存贷款基准利率的期限档次，扩大了利率市场化定价的空间。2014年11月30日，酝酿了二十多年的存款保险制度方案正式推出，不仅能够完善金融机构市场化退出机制，同时作为利率市场化的必要条件，它保证了存款利率的放开和充分的市场竞争，是利率市场化乃至金融改革过程中的关键步骤。
 
　　中国人民大学重阳金融研究院表示介绍说，央行行长周小川曾于2014年7月表示“利率市场化两年内应该可以实现”，作为利率市场化的前置性改革，如果存款保险制度在2015年1月推出，意味着2015年利率市场化具备加快推进的条件，存款利率上限可能会在明年逐步放开。那么实现利率市场化之后，将充分提高资金的配置效率，促进资本形成。
 
　　“但是，利率市场化短期内，对缓解通货紧缩、提高平均社会利润率、推动短期经济繁荣等方面发挥重要作用。但利率市场化完全放开可能导致一下问题：大型商业银行存款利率升高，中小银行生存空间被挤压；社会融资渠道仍然以银行贷款为主，社会融资成本进一步上升，中小企业困境没有缓解；实体经济吸收社会资本有限，虚拟经济繁荣等。”中国人民大学重阳金融研究院表示。
 
　　中国人民大学重阳金融研究院还表示，当前，金融体制的改革应保证实体资本和虚拟资本的均衡。经济发展增速放缓或者资本未能按照预期进入实体资本，那么虚拟资本的增长将进一步增加经济发展系统性风险，推动经济泡沫的膨胀，导致经济“虚假繁荣”。因此，2015年，金融体制改革可能出现以下变化：2015年1月《存款保险制度》正式出台；配合国家“一带一路”、“自贸区”和“长江经济带”建设等宏观战略，定向降准、降息；进一步简化存款利率期限档次；重组地方债，显现化潜在风险，资产置换、售卖等进行救助；人民币结算范围扩大，适当放宽汇率区间，衔接人民币离岸市场；CDS、MLF等流动性工具多样化，货币市场隔夜拆借利率或国债市场回购利率逐渐替代存款利率成为宏观调控重要工具。

 
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