2014年，互联网保险似乎和“叫停”有着一段不解的姻缘。
 
　　从年初到年底，从雾霾险、摇号险到喝高险、世界杯遗憾险，无论是“老字号”保险公司还是带有互联网血统的“后起之秀”， 监管层在支持保险创新的同时，也在坚守保险产品“保障”的本质。
 
　　当然，还有更多具有创新精神的互联网保险产品在不停地“发光发热”。
 
　　那么，一款合格的互联网保险产品应该具有哪些特性？北美精算师史先生在接受《证券日报》记者采访时表示，“一般说到互联网保险，都说碎片化，我认为应该更进一步，产品应该颗粒化。”
 
　　产品颗粒化的意思是，把保险标的分散成单独定价、单独核算、单独理赔的最小粒度。也就是说，颗粒化产品对应的价格机制，在更新换代和产品优化方面都很有优势。
 
　　他认为，在大数据的背景下，保险产品只有颗粒化才能卖得好。因为产品够细化，销售容易，赔付也会很快，这就便于培养消费者对保险产品的信赖感和满意度。
 
　　“传统的保险产品放到互联网上卖，那不是互联网保险。互联网保险，是需要把原本厚重的保险，拆分到比碎片还细的颗粒层面，这样子才可以把产品做得很轻巧。”
 
　　“微博会带走博客的粉丝，因为微博够短，140个字可以解决的信息，大家不愿意去看14444字的‘大篇大论’。”他认为，互联网保险和微博一样，短才能美。就如同提到互联网时，很多大佬都提到的“屌丝化”一样，将产品简单化、通俗化，也是互联网保险应该做的。
 
　　一位在今年购买过不下10款互联网保险产品的杨女士告诉《证券日报》记者，无论在PC端还是移动端，购买产品的指示步骤超过5步，就会让她不耐烦。而互联网保险产品既要做到步骤少，又要兼顾风险的充分提示，颗粒化产品是发展方向。
 
　　“颗粒的产品可能一开始会不赚钱，但是只要不是大亏，都应该做。”史先生认为。
 
　　同时他也表示，在微信朋友圈中获得较好口碑的几款互联网保险，都在颗粒化方面做了较好的尝试。

 
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