在业内人士看来，作为央行曾经分管互联网金融领域的副行长，刘士余必将推动农行的深化改革和互联网金融的创新。
 
　　理财周报记者 袁盼锋/北京报道
 
　　12月6日，农行发布公告称，董事会选举刘士余担任农行董事长，任期自中国银监会核准其任职资格之日起计算。同时，刘士余也即担任农行董事会战略规划委员会主席。
 
　　至此，农行新一轮的董事长换届即将完成，曾经担任央行副行长8年之久的刘士余开始主掌农行。
 
　　在业内人士看来，作为央行曾经分管互联网金融领域的副行长，刘士余必将推动农行的深化改革和互联网金融的创新。
 
　　从2014年以来，四大行均进行了不同程度的机构改革，其中一个重要方面即是互联网金融条线的构建和布局。相比于中行和工行，农行的架构改革较为慎重，改革的“渐进式”特征明显。
 
　　2014年前三季度，受内外环境的影响，银行业的净利润增速继续呈现下降趋势。四大行中，仅有农行的净利润增速依然维持在10%以上。前三季度，农行共实现净利润1525.05亿元，同比增速10.48%。
 
　　即便如此，目前逐渐加速的利率市场化、金融脱媒、经济的“三期叠加”等因素依然对包括农行在内的大行们形成不小的考验。
 
　　央行背景的刘士余履新农行
 
　　在出任农行党委书记之前，刘士余担任央行副行长8年有余，分管金融稳定局、金融市场司、条法司、支付司和部级协调等央行的核心部门。
 
　　今年9月1日，农行发布公告称，蒋超良辞去了董事长、执行董事、董事会战略规划委员会主席等农行的相关职务，调任吉林省党委副书记、代省长。
 
　　自此，农行的新一轮董事长换届开启。在蒋超良卸任之后，农行董事长职位空缺约3个月。
 
　　10月20日，农行再次发布公告称，央行副行长刘士余已就任农行党委书记一职，当日，农行的董事会即提名刘士余为农行执行董事候选人。至此，由刘士余出任农行新董事长已无悬念，只是时间的问题。
 
　　一个半月后，12月6日，农行董事会正式选举刘士余出任农行董事长，其任期自中国银监会核准其任职资格之日起计算。
 
　　在此之前，也曾有多位央行的副行长调任国有银行的董事长或行长。
 
　　2005年3月，时任央行副行长、国家外汇管理局局长郭树清曾调任建行党委书记，随后出任建行董事长。
 
　　同年6月，分管国际业务和对外事务的央行副行长李若谷出任中国进出口银行的董事长兼行长、党委书记。
 
　　除此之外，2010年6月，曾经主管征信建设、支付结算等业务的央行副行长苏宁改任银联的董事长。
 
　　公开资料显示，刘士余于2006年6月出任央行副行长。在此之前，刘士余已在央行工作了整整20年，先后担任银行司副司长、银行监管二司副司长、司长、办公室主任、行长助理等职务。
 
　　“作为监管[*{a}*]，他对四大行的情况非常熟悉，许多国有银行的重要改革他都是参与者和见证人，对四大行的情况再熟悉不过了。”一位国有银行的人士分析称。
 
　　在出任农行党委书记之前，刘士余担任央行副行长8年有余，分管金融稳定局、金融市场司、条法司、支付司和部级协调等央行的核心部门及重要事务。
 
　　2013年以来，互联网金融成为国内金融领域热点，分管互联网金融领域的刘士余成为央行副行长中出镜率较高的一位，曾在多个场合阐述互联网金融的风险与监管思路。
 
　　今年2月，刘士余曾撰文明确提示互联网金融的三大风险：法律定位不明或触碰法律底线、资金的第三方存管制度缺失存安全隐患、内控制度不健全可能引发经营风险，并提出“严守‘底线思维’，不搞‘一刀切’”的互联网金融监管理念。
 
　　不仅互联网金融领域，在利率市场化、存款保险制度、支付清算市场化改革等方面，刘士余也是颇有见地的监管官员之一。
 
　　在业内人士看来，对于农行来说，刘士余的到任必将推动农行的深化改革和互联网金融领域的创新。
 
　　架构改革
 
　　“上半年农行的改革，其实重在裁并功能重叠，业务交叉协调成本影响效率的部门，形成大职能或业务板块，进一步理清前中后台的边界。”
 
　　在2011年小幅调整之后，2014年以来，农行重启了新一轮架构改革。
 
　　据理财周报记者了解，在此轮架构改革中，按照服务战略、运营分离和职能清晰的思路，农行先后撤并重组了5个一级部、8个二级部、增设了4个一级部。
 
　　其中，如采购部并入财务会计部；住房金融与个人信贷部并入个人金融部；现金管理部合并到公司与投行业务部；产品研发部则分散至三农、对公、零售等前台业务部门。
 
　　在三农金融领域，农行则是新组建了农村产业与城镇化金融部，专司城镇化金融、农业产业化、农村商贸流通、新型农业经营主体等对公业务和大中型企业的营销管理及产品研发职能。原来的三农政策规划部被改建为三农政策与业务创新部，增加了针对“三农”业务创新职责。
 
　　除此之外，原有的三农信贷管理部也被裁并，在审查审批力量上侧重三农与城市信贷政策的协调，形成“一盘棋”的格局。
 
　　“上半年农行的改革，其实重在裁并功能重叠，业务交叉协调成本影响效率的部门，形成大职能或业务板块，进一步理清前中后台的边界。”一位接近农行的人士表示。
 
　　除农行外，从去年下半年以来，工行、中行、建行等另外三家国有大行也在进行着内部组织架构的调整。
 
　　据了解，今年上半年，工行将原有的近47个总行部门调整为26个一级部门、5个二级部门以及3个部门管理中心，同时将原来的利润中心由9个增至11个。
 
　　按照规划，通过一系列的裁并精简，改革后的工行将整合形成边界清晰、职责明确的营销管理、风险管理、综合管理和支付保障等四大板块。
 
　　相比之下，中行的动作更大。
 
　　中行对原有的5大总部进行拆分，调整为36个一级部门，6个直属机构。其中，如原有的公司金融总部被拆分为公司金融部，并单独成立了贸易金融部和中小企业部。原有的个人金融总部被拆分为个人金融部、财富管理与私人银行部。
 
　　中行现有的投行部、全球市场部、托管业务部、金融机构部以及从事债券投资的斯库均是在今年初的改革中从公司金融总部中拆分而来的。
 
　　除此之外，中行的上海人民币交易业务总部也成为一个一级部门，下辖综合管理部、金融市场部和金融机构部等3个二级部门。
 
　　此轮大行架构改革中，建行的行动最早。从2013年7月开始，建行就开始对全行的风险管理组织架构体系进行改革。
 
　　据了解，建行此轮风控体系的调整主要是两个方面，一方面取消了一、二级分行设置的风险总监，将风险职责交给分行行长。另一方面，保留了过去的风控报告制度，该制度规定信贷责任人向分管分控的分行行长报告的同时也向总行做专项报告。
 
　　“其实，大家都想铆足了劲苦练内功，向内部要效率，向改革要效率要利润，这也在另一方面反映了，目前银行业包括国有大行面临着外部环境复杂、经营下滑的压力。”上述分析师分析。
 
　　互联网金融大方向
 
　　2014年初，农行在O2O领域、B2B领域均推出了相应的开放平台。
 
　　其实，今年以来的四大行改革中，架构重新梳理仅是改革一个方面，另一方面则是互联网金融、资产管理等新兴战略的提出。
 
　　据理财周报记者了解，在架构改革中，四大行里农行、中行等分别新成立了网络金融部专司互联网金融业务创新。今年以来，四大行正不断在互联网金融领域深化布局。
 
　　2014年1月，工行推出了B2C电商平台“融e购”，并在支付领域上线小额快捷支付产品“工银e支付”。除此之外，基于线上线下消费的信用贷款“逸贷”，面向小微企业的“网贷通”、“线上POS”以及类微信即时通信平台“融e联”等共同形成了工行的互联网金融布局。
 
　　今年以来，工行也在互联网金融领域发力。近期，该行的直销银行平台“融e行”上线，至此今年年中工行董事长姜建清所说的“融e购”、“融e联”、“融e行”的工行三大互联网金融平台已全部上线。
 
　　值得一提的是，中行将互联网金融的发展提升至全行战略层面，明确将以服务电子商务为核心的网络银行建设作为战略任务，重点打造“中银易商”的整体品牌，加速布局。
 
　　2014年以来，中行陆续推出中银e社区、航运在线通、惠民金融服务等网络金融产品，将其网络金融的服务范围扩展至支付、理财、融资、跨境、综合服务等领域。
 
　　今年8月，中国银行（601988,股吧）在上海推出首家网络金融产品O2O体验店，探索银行O2O服务新模式。
 
　　与此同时，中行还曾对外表示正在设计为P2P平台服务的支付系统。
 
　　在四大行中，建行最早在2012年就推出B2C购物平台，如今，其“善融商务”的平台不仅是商务交易平台，也是面向小微企业的融资平台。
 
　　对于农行来说，互联网金融领域也是其发展战略的重点之一。
 
　　据记者了解，早在2013年下半年，农行就将互联网金融上升到全行战略层面，并成立了互联网金融推进工作[*{a}*]小组，组建了网络金融部，推进金融和互联网技术的融合创新。到2014年初，农行在O2O领域、B2B领域均推出了相应的开放平台。
 
　　“农行的互联网金融未来将从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域突入，其中包括移动开放平台、垂直商务平台的建立，现有的E商管家电商服务平台从封闭性平台改造到开放性平台等。”在2014年初的业绩发布会上，副行长李振江曾对外表示。
 
　　“磐云平台”是农行倾力打造的互联网金融综合服务平台，是农行互联网金融布局的拳头产品。今年9月，农行行长张云即对外表示称：“该平台已在部分地区试点，随着试点扩大，农行应对互联网发展能力会进一步提升。”
 
　　截至目前，农行尚未对外发布“磐云平台”的正式上线。
 
　　来源：理财周报

 
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