对于确实经营好的资金互助社，人民银行可以提供再贷款，金融机构也可能拆借资金，如果确实经营不好，也应该指导其如何加强管理，扶植它慢慢成长
 
　　《*9财经日报》:农村合作基金会也是合作制的一种模式，但其失败的惨痛经历让很多亲历者谈之色变，合作基金会是在什么样的背景下产生的呢？
 
　　秦池江:上世纪80年代初开始实行家庭联产承包责任制，生产队解体了，农业部发起了农村合作基金会，原因是什么呢 在生产队解体过程中，有一批集体财产，如农机具、厂房、流动资产，没法完全分到农户，当时一些干部想把这部分资产充分利用起来，所以以这部分资产为基础搞了合作基金会，通过经营的方式给农民使用这些集体资产。所以，既有基础又有需求，也有干部的冲动，农村合作基金会就搞起来了，发展最多的时候全国有几十万家。基本上是以村为单位设立的。
 
　　《*9财经日报》:发展中合作基金会出现了什么问题呢？
 
　　秦池江:当时人民银行不承认合作基金会，因为不是规范的金融机构，其业务不完全是存贷款，还有实物的管理，还有经营性的业务，不属于金融系统。农业部想做一件好事，但当时没有管理基金会的手段和能力，形成了到处开花，甚至出现了失控状态，表现就是资产被挪用、资产流失，甚至还挂牌公开吸收存款，但对存款也没有管理规则，不会用，最后存款兑付不了，出现了好多问题。
 
　　记者：你刚才提到合作基金会的问题表现为兑付危机，其原因是什么呢？
 
　　秦池江:最主要的原因是资金被挪用，另外还因为合作基金会搞了一些没有效率的贷款，当时正是农村搞村办企业、乡办企业的时候，借出去的钱由于企业没有效益收不回来，合作基金会在这方面也吃了很大的亏。
 
　　记者：人民银行什么时候发现潜在危机、开始关注合作基金会呢？
 
　　秦池江:后来资金互助社吸收存款，存款兑付不了，存款人就闹事，政府又找人民银行，人民银行就说是不合法的，不允许非正规金融机构吸收存款。
 
　　记者：1998年底，国务院作出了清理整顿、关闭合并农村合作基金会的决定，当时是如何清理整顿的？
 
　　秦池江:中央决定清理整顿的时候，个别好的合作基金会转到农信社了，大部分由地方政府采取措施，赔钱、撤销。
 
　　记者：现在回头看，合作基金会有没有起到积极作用？
 
　　秦池江:有一些积极作用，但有限。因为合作基金会没有章程、没有规则，没有适当的管理人员，也没有一定的政策指导，基本上是自发的、一哄而起的做法，最后肯定要乱的。
 
　　记者：银监会调整放宽了农村金融机构准入门槛，鼓励农民自发组织设立农村资金互助社。很多基层的人对农村资金互助社还是有很多担忧的，担心会不会重蹈当年合作基金会的覆辙？
 
　　秦池江:有担心是好的，但银监会考虑到了合作基金会的历史教训，做了比较周密的研究，在制度建设方面下了很多工夫，试点之前就拿出了一系列文件，详细规定了新机构试点的程序、标准，人员也进行了考核，而且也是有控制地开展，所以不会像合作基金会那样一哄而起、一哄而散。
 
　　记者：你刚才提到当前农村金融发展面临难得的机遇，那么农村金融发展还需要哪些政策支持？
 
　　秦池江:主要需要几个方面的政策，一是之前提到的《社区再投资法》。
 
　　二是，还需要财政政策的支持，我主张对为农村金融服务的机构减税免税，因为这些机构的成本高，对于农村金融机构或者金融机构的农村金融业务也应该贯彻“多予、少取、放活”的政策。
 
　　三是需要政策的相互配合。目前财政投向农村的资金额是比较大的，财政投资是必要的，但是怎么用还可以研究。财政资金是分散的，一次性的，不像金融是连续的，有放大效应。例如，一部分财政资金是否可以不一定指定用在某个地区、某个项目或某个企业，而用这部分财政资金建立担保基金，需要用钱的企业或个人，从银行贷款，由担保基金提供担保，这样财政资金可以带动更多的资金，扩大到3倍、5倍甚至10倍，但这就需要政策和管理方式的配合，这方面大有余地，也有现实基础。现在要做到这一步很难，首先财政和地方政府习惯于传统的资金管理方式。
 
　　四是需要金融与科技的配合。现在科技部在农村有很多科技特派员，他们有很好的技术，但没有资金，为了把农村经济搞活，科技是农村摆脱困境的根本途径，把金融和科技结合是非常有前景的领域，但是在政策上、管理上需要有大的转变，当然首先还是观念的转变。但这个转变还需要艰苦的过程，目前，农信社不懂科技，科技和金融分离，需要政策的整合。
 
　　记者：历史上看，农信社、合作基金会尝试合作制的模式都没有成功，你认为是什么原因呢？
 
　　秦池江:这有很多历史原因，如果按照上世纪50年代初期的农信社的合作思路一直做，现在合作经济一定也很强大。但由于过去的体制把合作的基础搞坏了，观念坏了，影响也坏了，所以现在一谈合作大家信心都不足，包括现在的农民专业合作组织立法名称就有很多争论，专业合作社法中也不包括信用合作。在乱摊子里再把合作的观念立起来，相当难，现在一提合作大家就想到过去的大锅饭。
 
　　记者：你认为目前农村有搞合作制的需求吗？
 
　　秦池江:有内在的需求，尤其现在农村的经济结构、人口结构发生变化，市场也发生变化，单靠农户是很难做的。农民从经济上有合作的基础，劳力、资金、种植、加工、营销靠单个农民都做不了，组织起来合作才有效率。同样道理，合作金融也有内在需求。
 
　　记者：正在试点的农村资金互助社采取了合作制，其目前面临问题是，单靠社员存款资金不够，从其他金融机构融入资金有难度，对此你有什么建议？
 
　　秦池江:大家对资金互助社的管理能力、风险控制能力不放心，人民银行对其吸收外部存款比较谨慎，其他金融机构在资金拆借中对它也持怀疑态度。但责怪哪方面都不合适，人民银行和商业银行也都有道理，资金互助社经营者也有苦衷。所以应该形成共识，对于确实经营好的资金互助社，人民银行可以提供再贷款，金融机构也可能拆借资金，如果确实经营不好，也应该指导其如何加强管理。
 
　　文章来源：中国改革经济网

 
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