最近P2P里有个被讨论的东东叫现金贷，入口在腾讯手Q里，据说目标用户会收到相关的推送。考拉君那天试图去体验一下，结果被告知额度已满。恩，稍微有点火。
 
　　为此，信而富的CFO沈筠卿。跟各位看官们分享一下，他们和腾讯是怎么合作的。
 
　　总体上看，双方的合作是一种彼此互利、又相互防备的状态。为啥这么说呢，给你们展示一下他们的基本逻辑。
 
　　腾讯方面，具体的数不会给到信而富，只是提供数据维度，比如上网时间、QQ帐号、聊天记录、群记录等。这里的重点是，腾讯提供的只有这些社交数据的维度分类。信而富方面根据这些维度去建模，然后把模型就交给腾讯。这里的模型是加密的，不涉及技术输出，相当于把一个成品给腾讯。
 
　　然后，腾讯把用户数据导入这个模型去跑分，筛选出符合要求的用户，最后的结论是，目前的目标用户是5000万。手Q会分批次给这些用户推送现金贷的信息。目前的数据是，2月以来贷款发放超过150万笔，额度在100-500元。还款期限是1-14天，利息是4.2元，手续费5块。
 
　　对腾讯来说，实际是在为征信做尝试。因为这5000万用户是的信用数据，包括是否还款、有无逾期等，都是双方共享的。因为对信用来说，消费数据和社交数据，都没有还款数据来的直接，同时也是社交数据金融化的验证，对征信模型的驱动、打分的完善意义很大。
 
　　对信而富来说，如果这个尝试最终验证成功，获客成本将会大幅下降，沈筠卿称“不止20%或30%”。并且这个模式的复制性很强，未来除了BAT之外，也可以和中国移动、大众点评等，有丰富数据和对应场景的公司合作。
 
　　沈筠卿表示，随着双方合作的推进，模型会不断完善，腾讯方面也会不断修正打分。未来会进一步在腾讯的八亿用户里，筛选更多的目标用户。同时对用户来说是循环授信的，并且会根据用户的还款行为提升额度，比如某个用户借了4次都按时还款，他的额度下次可能会提升至1000。未来会根据用户的信用变化升级到5万以内。
 
　　由于定位于小额和微额用户，目前他们在一线城市放的量比较少，权重倾向于二三线城市，也筛掉了一部分相对高净值客户。不过据沈筠卿透露，未来不排除会和微信合作。由于微信群体相对以白领为主，可能给的额度会更高一些。

 
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