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月入4k总是月光如何破？合理分配资金是关键

来源： 她理财网 2016-08-19
有财蜜说，月薪4000+，看着也不少，可是总是无结余，怎么破?其实这个问题很简单，就是你并没有合理的去做理财规划!
网上疯传一个月入8000还哭穷的帖子，一个实打实的“账本”刷爆了朋友圈：
适用于：北上广等一线城市
适用对象：普通青年，月入八千左右
未婚，无房无车(这倒是真的)
再看看“账本细目”
社保公积金个人缴纳部分加个税：1943.1元
租房费用：1800元
交通费：350元
饮食开销：1392元
日常开销：500元
社交费用：1180元
旅游费用：150元
孝敬父母费用：300元
用计算器一扒拉：
8000-1943.1-1800-350-1392-500-1180-150-300=384.9
这个结果，累觉不爱……
月入8000“穷”成如此，月入4000好像就只能“呵呵”。
真的吗?月入4000难道不能理财吗?
理清一个概念先：
为什么理财，是希望过上比现在品质更高的生活，那么首先要做到：
1、了解自己
盘点自己已有的，是理财的*9步。也就是记账。
自己每个月有多少收入多少支出，哪些是必要的，哪些是可以避免的无效支出，钱都花到哪里去了，在了解现状的基础上做出进一步的合理规划。
2、让自己变得值钱&力所能及地增加额外收入
月入4000不知道在哪个城市，如果在一二线城市，那在工资上还有很大的提升空间。比起花心思学理财投资技能，在这个阶段努力想想怎么提升工作能力升职加薪才是王道。
至于增加额外收入，也就是开源，这些在她理财开源小组讨论的很多，只要有心，生活中的开源机会源源不断。
3、提高投资理财的能力
怎么提高?多看看小她论坛里的帖子啊，一堆大神写的精华帖摆在那，每天半小时，不出一月虽然不能蜕变成大牛，至少也不是两眼一抓瞎啥啥都不知道的小白了。《欢乐颂》里的奇点都说过：人生钱不容易，钱生钱就快多了。
举个简单的例子：
基金这么多，该买哪只?
股票这么多，该买哪只?
P2P这么多，该不该投，投哪家?
啥叫资产配置?多久调整一次?
等等等等......
就像健身提高身体素质一样，通过理财提升自己的财商能力很有必要。需要时间、需要精力、需要花心思的投入，书读百遍其义自现，练习多了才能判断精准。
这个能力本身就很有价值，不趁早学，等你工资真高了再去学?
要知道，种一棵树*4的时间是十年前，其次就是现在。
具体怎么做呢?根据世界著名的家庭理财“四三二一法则”，我们可以对我们自己的财务状况做一些简单的分析。
“四三二一法则”认为，一个财务健康的家庭，其资金分配应该是这样的：40%的收入用于供房及投资，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄以备不时之需，10%用于买保险等保障性内容。
节流是*9步
按照该法则，每月发工资后，首先拿出必须支付的生活费，如房租、水电、柴米油盐等，这部分必要支出约占收入的30%，它们是生活中不可或缺的部分，如果通过记账发现有不必要的超额支出就需要警醒了。
强制储蓄
其次，储蓄部分作为紧急备用金，约占收入的20%。这部分钱需要及时使用，因此*4放在流动性强的活期存款账户或货币基金中。这笔储蓄可以成为你的定心丸，一旦工作发生了变动，或者实在工作得不开心，你可以无需被动的忍耐，想想有底气让自己不用过不想过的生活，是多么大快人心的事啊。所以，无论如何，请为自己留条退路。
保险不可少
很多年轻人觉得保险可有可无，但其实一个人去购买保险是对家人、对自己很负责任的行为。担心自己万一不测，患病了不给家人增添额外的经济负担，或者身故了给家人留下充分的生活资金，让家人的未来生活有依靠。所以，保险的支出是财务健康中不可缺少的一环。
最重要的是开源
当然我们应该知道节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。一旦脱离了菜鸟身份，对于职场中的各位同仁来讲，最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。
下面说说用于供房及投资的40%，我们都知道，投资工具的风险往往与投资收益率呈正相关的态势，比如投资股票等高风险工具，往往更容易带来高回报。那么我们该如何进行不同风险品种的资产配置呢?
理论上来说，如何进行资产配置，怎样拿捏不同投资工具之间的比重，当然要看每个人、每个家庭不同的情况和风险偏好度。
但是，对于普通人群而言，也有一个简单的可仿效的“傻瓜方程式”：
高风险投资比例=100-自身年龄
看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。
比如，对一个30岁的年轻人而言，追求的是成长和高收益，可以接受的股票投资比重是占所有资产配置的70%(100—30);一名70岁的退休者，要的是稳定和安全收益，股票等风险大的投资不可超过三成。

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