月入4k总是月光如何破?合理分配资金是关键
来源:
她理财网
2016-08-19
有财蜜说,月薪4000+,看着也不少,可是总是无结余,怎么破?其实这个问题很简单,就是你并没有合理的去做理财规划!
网上疯传一个月入8000还哭穷的帖子,一个实打实的“账本”刷爆了朋友圈:
适用于:北上广等一线城市
适用对象:普通青年,月入八千左右
未婚,无房无车(这倒是真的)
再看看“账本细目”
社保公积金个人缴纳部分加个税:1943.1元
租房费用:1800元
交通费:350元
饮食开销:1392元
日常开销:500元
社交费用:1180元
旅游费用:150元
孝敬父母费用:300元
用计算器一扒拉:
8000-1943.1-1800-350-1392-500-1180-150-300=384.9
这个结果,累觉不爱……
月入8000“穷”成如此,月入4000好像就只能“呵呵”。
真的吗?月入4000难道不能理财吗?
理清一个概念先:
为什么理财,是希望过上比现在品质更高的生活,那么首先要做到:
1、了解自己
盘点自己已有的,是理财的*9步。也就是记账。
自己每个月有多少收入多少支出,哪些是必要的,哪些是可以避免的无效支出,钱都花到哪里去了,在了解现状的基础上做出进一步的合理规划。
2、让自己变得值钱&力所能及地增加额外收入
月入4000不知道在哪个城市,如果在一二线城市,那在工资上还有很大的提升空间。比起花心思学理财投资技能,在这个阶段努力想想怎么提升工作能力升职加薪才是王道。
至于增加额外收入,也就是开源,这些在她理财开源小组讨论的很多,只要有心,生活中的开源机会源源不断。
3、提高投资理财的能力
怎么提高?多看看小她论坛里的帖子啊,一堆大神写的精华帖摆在那,每天半小时,不出一月虽然不能蜕变成大牛,至少也不是两眼一抓瞎啥啥都不知道的小白了。《欢乐颂》里的奇点都说过:人生钱不容易,钱生钱就快多了。
举个简单的例子:
基金这么多,该买哪只?
股票这么多,该买哪只?
P2P这么多,该不该投,投哪家?
啥叫资产配置?多久调整一次?
等等等等......
就像健身提高身体素质一样,通过理财提升自己的财商能力很有必要。需要时间、需要精力、需要花心思的投入,书读百遍其义自现,练习多了才能判断精准。
这个能力本身就很有价值,不趁早学,等你工资真高了再去学?
要知道,种一棵树*4的时间是十年前,其次就是现在。
具体怎么做呢?根据世界著名的家庭理财“四三二一法则”,我们可以对我们自己的财务状况做一些简单的分析。
“四三二一法则”认为,一个财务健康的家庭,其资金分配应该是这样的:40%的收入用于供房及投资,30%用于日常生活开支,20%用于储蓄以备不时之需,10%用于买保险等保障性内容。
节流是*9步
按照该法则,每月发工资后,首先拿出必须支付的生活费,如房租、水电、柴米油盐等,这部分必要支出约占收入的30%,它们是生活中不可或缺的部分,如果通过记账发现有不必要的超额支出就需要警醒了。
强制储蓄
其次,储蓄部分作为紧急备用金,约占收入的20%。这部分钱需要及时使用,因此*4放在流动性强的活期存款账户或货币基金中。这笔储蓄可以成为你的定心丸,一旦工作发生了变动,或者实在工作得不开心,你可以无需被动的忍耐,想想有底气让自己不用过不想过的生活,是多么大快人心的事啊。所以,无论如何,请为自己留条退路。
保险不可少
很多年轻人觉得保险可有可无,但其实一个人去购买保险是对家人、对自己很负责任的行为。担心自己万一不测,患病了不给家人增添额外的经济负担,或者身故了给家人留下充分的生活资金,让家人的未来生活有依靠。所以,保险的支出是财务健康中不可缺少的一环。
最重要的是开源
当然我们应该知道节流只是我们生活工作的一部分,就像大厦的基层一样。一旦脱离了菜鸟身份,对于职场中的各位同仁来讲,最重要的是怎样财源滚滚、开源有道,为了达到一个新目标,你必须不断进步以求发展,培养自己的实力以求进步,这才是真正的生财之道。
下面说说用于供房及投资的40%,我们都知道,投资工具的风险往往与投资收益率呈正相关的态势,比如投资股票等高风险工具,往往更容易带来高回报。那么我们该如何进行不同风险品种的资产配置呢?
理论上来说,如何进行资产配置,怎样拿捏不同投资工具之间的比重,当然要看每个人、每个家庭不同的情况和风险偏好度。
但是,对于普通人群而言,也有一个简单的可仿效的“傻瓜方程式”:
高风险投资比例=100-自身年龄
看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。
比如,对一个30岁的年轻人而言,追求的是成长和高收益,可以接受的股票投资比重是占所有资产配置的70%(100—30);一名70岁的退休者,要的是稳定和安全收益,股票等风险大的投资不可超过三成。
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