高顿项目
你一定没想到，理财可以这样玩
来源：
互联网
2016-08-22
有这样一群人，他们在25到35岁之间，辛苦打拼几年后有了些许积蓄，但和银行金卡大户相比，根本望尘莫及。
对待来之不易的财富，他们无法像对待一顿外卖或一张电影票那么潇洒，把钱交给智能机器，其实并不安心。
都说人生需要三个顾问：法律顾问、健康顾问和理财顾问。他们可以规矩做人，不摊上法律官司;可以健康生活，远离疾病伤痛。但面对财富，他们深知每一分钱都能生钱，却不知道如何实现。
你是不是已经对号入座，把自己归入"理财小白"的行列?其实，理财可以这么玩。
张适时
人人贷创始合伙人、总裁
毕业于清华大学经济管理学院金融系
2010年与合伙人共同创立专注于国内个人金融服务的人人贷公司
2013年带领团队获得1.3亿美元融资，创同年全球互联网金融单笔融资纪录
2014年当选《福布斯》"中国30位30岁以下创业者"，以及《财富》"中国40位40岁以下的商界精英"
2015年10月13日，由张适时和其他两位合伙人创办的人人贷在北京举行了五周年暨理财品牌升级发布会。作为国内最早的P2P理财平台之一，全新升级的人人贷WE理财品牌将从提供个人金融服务的可获得性向全景式品质化金融服务进军。与此同时，人人贷启用了与WE品牌匹配度极高的全新域名WE.COM。这一备受关注的重磅域名，最终由人人贷以800万美元的价格低调收购。任性背后的蓝图，张适时早已规划……
抓住财富管理服务匮乏的契机
人人贷WE品牌源于Wealth Evolution的缩写，直译为财富进化。随着国内互联网金融不断发展壮大，人人贷发现，单一的P2P产品已无法满足部分用户的核心诉求。
"这些用户有很典型的特征，他们相对年轻，在25到35岁之间，对互联网接受程度很高，刚刚有财富管理需求，但不满足于余额管理或是在一个APP上点来点去。由于财富有限，银行的理财体系又没有办法覆盖到他们。"人人贷创始合伙人、总裁张适时说，"财富积累本身是一件很难的事，如何能够更安心的理财是这部分用户最需要的，也是中国现阶段一个巨大的市场空间。"
相较于激烈的产品扩张竞争，在人人贷看来，现阶段财富管理服务的严重匮乏更让人担忧。"目前，不同规模的理财人对应着天差地别的服务资源，在中国只有极少数人能够享受到高端、专业的财富管理顾问服务，更多人只能无奈接受近乎为零的理财服务现状。"张适时说。从长远来看，随着社会的不断发展，资源壁垒、技术壁垒、资质壁垒一定会被打破，以用户为中心的服务质量才是市场制胜的王道。
"人机结合"开启财富管理新模式
"未来，我们希望把财富管理更多的回归到服务本身，以用户为核心，为大家提供真正需要的、站在用户身边的财富管理的服务。"在张适时看来，实现这样的预期目标，依赖智能机器是无法实现的，"对待财富，很难像对待一顿外卖或一张电影票，单纯用智能机器来解决理财问题，对用户来说不够安心。我们提供这样的服务，除了依托于互联网技术，同时还配备一支有人工智能系统支持的专业顾问团队，根据每个用户的诉求，进行建议、执行和跟踪，实现闭环财富管理服务。这样才能让效率大幅提升，缓解目前传统银行业没有办法逾越的成本难题。"
面对如今互联网金融产品公开信息有限、市场波动大的现象，人人贷理财顾问将从三个方面提供理财服务，解决用户难题。一是告诉用户"什么是什么"。比如基金是什么，信托是什么。"如何深入浅出的告诉用户什么是什么，这是理财顾问需要解决的*9个问题。"张适时介绍。
"紧接着第二个问题，很多人都迫切希望了解我适合什么。"面对市面资产配制方案众多，用户获取信息有限的情况，张适时说，"其实人都是很没有安全感的，人机结合的服务模式，首先通过数据采集、智能算法，进行大数据分析，接下来财富顾问进一步与用户沟通，从而为用户提供较为完善的建议。"
理财顾问需要解决的第三个问题就是发生了什么。"这一点对用户而言非常重要。用户在看到一个相关新闻之后，很自然的会联想到，这件事跟我的钱有没有关系?"在人人贷看来，解决用户对于不确定信息的不安全感，最有效的途径就是人工服务。
不论财富持有多少，每个财富持有人都希望得到尊重、被重视。在张适时看来，人工沟通正是尊重用户的*4体现。但与纯人工支持相比，"人机结合"的服务模式背后有着一套成熟的理论和算法作支持，而单一的机器分析，出具的结果太过专业，难以让普通用户理解。张适时说，"在财富管理的方面，需要有足够懂用户的专业团队，我们相信‘人+机’的复合模式，在提高效率、节约成本的同时，能够为用户提供专业高效、有专属感、可预期的财富管理服务。"对于"人机结合"在未来理财过程中的优势，张适时充满自信。
只为成就更好的你
"五年之前，大家是没有互联网理财这个概念的，经历了这五年，市场从零到千亿规模的增长，每一分钱都能生钱的观念不断被强化。"在张适时看来，人人贷的*9个五年正是国人理财观念发生重大转变的五年。
金融生而具风险，人人贷从来不回避这一事实。五周年WE品牌发布之际，张适时表示，人人贷在资金安全方面还将继续严格把控风险，同时利用服务优势让客户了解风险。"不一样的资产会有不一样的安全系数，在与用户沟通的过程中，不能简单的告诉用户是否保本，让用户了解资产的合规风险至关重要。"
"卖东西不是人人贷WE品牌未来所渴望的一个过程"，面对业内众多平台的升级扩张，张适时道出了人人贷未来差异化竞争的新思路。"从长远来讲，我们希望做的是服务，不一定要把东西卖给用户，但是要让用户知道怎么样是对自己更好的，我们也希望为用户提供这样的服务的。这可能是我们跟目前市面上其他的财富管理品牌*5的区别。"在他看来，一个卖东西，一个做服务，这是两个概念，"如果只追求卖产品，总有一天用户会受伤的。做好服务的本身，你的销量自然而然会起来，因为客户在你这里的财富，一直在增值。"
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