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掘金2014之理财：高收益不盲从乱花丛中寻真金

来源：高顿网校 2014-06-27

　　2013年的理财市场可谓是异彩纷呈：银行理财产品层出不穷，券商、基金、保险、信托、第三方机构也纷纷发行理财产品，互联网携各种“宝”来袭，比特币“搅局”风光一时。对于刚刚到来的2014年，各类理财产品依旧呈现出了不同的投资机遇，投资者最为重要的还是要找到属于自己的“金子”。

　　网络“插足”新年理财市场

　　提到新年理财，不得不说一说在去年年末蹿红的网络理财产品。2013年年末，各大互联网公司联手基金公司加入了新年的“抢钱”队伍，从理财产品入手，杀进了金融业，且多家互联网发行的理财产品收益率不断创出新高。

　　百度理财率先推出了“百发”、“百赚”等百字系列，喊出“团结就有8%”、“全民组团去存款，摇身变成高富帅”的口号，年化收益率在5%至8%之间不等。

　　继百度之后，去年12月末，网易理财的“添金计划”经过两个月的准备后也横空出世，打出了门户网站进军理财产品的*9枪。网易理财的“添金计划”在产品收益6%的基础上，加送了5%，其年化收益率瞬间达到11%。在高收益率的趋势下，在网络便捷的环境下，仅耗时1小时20分钟，网易理财5亿限额就被20万网民一抢而空。

　　支付宝[微博]作为网络支付的先行者，在这场抢钱大战中当然也不能置身事外。在主打余额宝之余，还推出了以“7%收益，震撼开年”为口号的“余额宝贺岁专享7%高收益”产品，是一款仅限余额宝会员购买的为期一年的短期理财产品。

　　互联网理财产品动辄8%至10%的年化收益率，已经超过了国内大部分基金公司，更比银行活期利率高出十多倍。而据了解，这种高收益主要靠互联网公司的高额补贴。

　　网易理财“添金”计划明确规定，其收益率由“现金宝”约6%的年化收益率和网易5%的现金补贴组成，用户购买金额在2万元及以下部分可享有共计约11%的年化收益率，现金补贴时限为3个月，要求用户开通易信并关注“网易理财”公众号。据此计算，3个月期间网易将为以上产品垫付的资金达625万元。

　　不过，对这种靠高额补贴进行的收益战，很多业内人士并不认同。他们认为，目前互联网理财的高收益仅仅是个噱头，目的是为了吸引中小投资者的眼球，为其布局金融版图打下基础。待到后期互联网和基金公司均要考虑赚钱的时候，互联网货币基金的收益就要走向正常水平，即基金经理能够做到的水平。因此，补贴和高收益都难以持续。

　　理财产品不贪图高收益

　　互联网金融理财产品的迅速发展，让传统银行备感压力。面对网络的冲击，银行提高了理财产品的收益率，今年1月，银行理财产品的总体收益率可能会同比高出0.3%。

　　专家分析说，今年对储户存款的争夺空前激烈，在巨大的揽储压力下，今年理财产品的高收益率预计将持续到春节后。业内普遍认为，2014年理财产品收益率可能出现持续走高趋势，产品也会更加丰富。同时，对于银行理财产品，尤其是四大国有商业银行的理财产品，基本采取稳健经营的方式。因其风险低、收益相对稳健，且最近收益率连续走高，多位理财师分析认为银行理财产品是资产配置不可缺少的部分。

　　农业银行理财师饶舜曾在媒体上提醒投资者，在购买近期高收益的产品时，不能只看预期收益率，还要认真研究产品的投向，同样标的投向可能背后是不同的产品类别，而不同的产品类别就意味着风险收益的不同、甚至差异很大。而且，目前市场上超过8%的非结构性人民币银行理财产品还暂未出现，如遇到预期收益率超8%的理财产品要提高警惕，不要贪图高收益。

　　股票基金终迎投资春天

　　三中全会改革政策出台，市场在一段时间的消化后迎来了新机会，2014年有望成为中国迈向新一轮改革的起点。建设银行理财师黄河清也曾在媒体中建议，投资者可以在今年年初投资一定仓位的开放式股票基金。

　　对于2014年的股票市场，在以美国为首的全球发达国家经济复苏的情况下，各投行的报告均预测今年的A股市场将呈上升趋势，包括中金、申万以及高盛等中外投行都对其表现持乐观态度，而在经历了年末声势浩大的IPO自查核查运动，创业板暴跌、A股指数再次下挫，各方面均显示中国股市已经处于低位。

　　农业银行理财师周琪瑶认为，2014年的股票型基金应该会有不俗的表现，若在年初时入市可能获得更高的收益。缺乏投资经验的投资者亦可以通过股票型基金定投的方式，摊薄投资享受股市反弹的成果。

　　总体而言，新年投资时，投资者宜分散投资方向，分散投资风险，长短期搭配，固定收益和高风险产品适当组合，才能在未知的市场中既保障安全性，同时又能获取更高的收益。

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