更多服务 高顿项目
国内财会
国际财会
金融证书
公务员
考研
继续教育
在职硕博
学历学位
国企求职
军队文职
职业提升
语言培训
出国留学
报考指南 报考查询 招生简章 分数线 考试日历 资料中心 备考经验 择校择专 院校排名 全部

入职开销压力大 新人理财要学会精打细算

来源： 高顿网校 2014-06-27
　　很多年轻朋友认为，“钱是挣出来的，不是攒出来的”。这话似乎有些道理，但只说对了一半。收入的多少自然是一方面的因素，但“不积细流，无以成大渊”，能够尽早进行理财规划，通过理财积累财富、实现人生梦想，也不失为一条捷径。
　　A理念：理财不因钱少而不为
　　“理什么财啊，赚多少花多少呗!”“现在没什么积蓄，还谈不上理财。”……多数刚参加工作的年轻人都没有一个明确的理财概念，在他们看来，现在还不是理财的时候，等以后赚钱多了再考虑。
　　兴业银行郑州分行金融理财师录凤娟的观点是，钱多钱少，都有财可理。职场新人尽早选择合适的生活方式，尤其是在目前的市场经济下，尽早学会投资理财，必将受益终身。
　　其实理财和整理房间有异曲同工之处：我们的人均空间越少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪;同样我们也可以把这个观念运用到个人的微观经济层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好，不能因为钱少而不为。
　　一个舒适的居住环境，通常需要稳固的地基和墙体结构保证安全，软硬装潢提供享受和休闲，成熟的物业管理构成日常维护。“现有的三大理财方式也各有特点，保险可以保障安全，证券公司的投资有可能获利丰厚，而储蓄则提供了货币流通的便利。”录凤娟表示。
　　B案例：三种理财态度
　　【案例一】挣多少花多少的“月光族”。大学刚毕业的张峰上班已经两个月了，每个月3 000元的薪水，单位还替他租了住房，但他这两个月还是“月光”。日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费最多1 200元，那其他的钱都怎么没了呢?张峰自己也觉得不对劲，左算右算，请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服，这些又花掉了1 000元左右，其余的钱怎么用掉了他还真“一时想不起来了”。
　　张峰刚刚踏入职场，*9次拿到工资随意花掉的心态可以理解，这也代表了一部分职场新人的消费习惯，但是正如张峰所言，“这样下去可不行”。
　　张峰是洛阳人，他来郑州读大学后便留在郑州工作。其父母现在都在洛阳，父亲是公务员，母亲在当地一家私营企业工作，家庭收入在当地算中等水平。张峰从读小学到大学，一路顺风顺水。应该说，张峰虽然毕业出来工作了，但从来没有体验过家庭无钱供读、无米下锅之苦。
　　【案例二】东一榔头西一棒槌的“逍遥派”。如果说张峰才上班两个月，其案例不足以代表职场新人的理财情况，那么已经工作两年的李耀森，他的例子肯定是个典型。
　　大学毕业后，李耀森进了郑州一家IT公司，每个月平均5 000元的收入，但是怎么花、花掉多少，他心里却没谱。用他的话说，“开支多少不一定，进账出账看银行系统就可以了，主要是跟朋友一起玩的开销”。
　　他暂时也没有买房的计划，“没结婚我买房干什么啊，买了也是负资产，等哪天想结婚了再买吧。”对于买房他也没压力，“首付10多万没问题，两个人供房还有压力那就太失败了”。
　　在积蓄方面，他把钱基本都存进了银行。李耀森说，他没有购买商业保险，因为单位已为每个员工买了社保。当被问及有没有准备购买基金或外汇之类的,他说，对此类投资一点都不懂，要说有一点投资举措吧，那就是“玩一点股票”。但据他说，其实他个人对股票也没什么研究，去年开始跟着同事买卖了几手金融股，现在该股是亏是盈都还没去算细账。
　　【案例三】只懂存钱不会理财的“保守派”。在郑州某商贸公司工作的邵涛，1987年出生，6岁便入学读书，因此大学毕业出来工作较早。但他自称“稳定下来真正做事只有两年时间”。由于公司不断拓展新业务和岗位调换较为频繁，因此他的月薪收入一直处于不稳定状态。综合计算，平均每月有5 000元左右。
　　邵涛说，由于公司配备了租住房，而且平时他自己买菜做饭吃，平均每个月生活费基本开支也就800元左右，再加上水电费、交通费、电话费，偶尔买衣服的费用，一共不超过2 000元。他平常很少出去玩，也没有什么应酬消费，因此每个月基本能存3 000元左右。
　　家里曾提议给他一点首付款让他买房，他拒绝了。他打算自己攒钱买房，“家里的一点点积蓄给父母留着养老，自己一个月存下3 000元，一年便是36 000元，3年下来理想的话基本够买房付首付了”。
　　C诊断：他们正散发出“危险”信号
　　针对上述几个职场新人的个案，中信银行郑州分行金融理财师侯毅峰作了诊断。她指出，“职场新新人类”对理财的认识存在误区，应及早树立科学理财的观念。
　　针对张峰、李耀森和邵涛三个人的情况，侯毅峰说，这三种新新人类，看起来各有不同特点，但其实都存在着共性。他们在对“财”的问题上均散发出一些“危险”信号。
　　首先是张峰，从无记账习惯，根本查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处了。其次是李耀森，虽然已工作了两年，却同样与张峰一样，没有一个收入支出记录，同时没有意识到保险对自己及家人的重要性，在投资方面亦是随手抓来而不考虑风险。
　　最后是邵涛，相比来说他算是好一点，但也只是停留在点上，而没有扩大到“理财”这个面上。懂得存钱却不懂如何生钱，明白投资却没有投资之道。
　　此外，他们三人身上都传递出两个“危险”信号：一是对自己的生活没有任何目标，带着“心无杂念、享受现在”的思想混日子，对钱没有半丝意识，更谈不上有理财观。二是没有安排自己近期的职业规划、更没有投资规划和大额的消费计划。
　　D处方：弄清财务收支 制定中长期理财方案
　　根据这3个人的生活习惯及目前的收入，侯毅峰认为，他们当务之急是制订一个账务计划，对收支节余等具体数目做到心中有数。
　　一是提前留出必需的日常生活费。在每个月5 000元的收入中，1 500元用于吃饭、交通、电话和水电费用。
　　二是每月拿出2 000元纳入储蓄计划。可以选择银行推出的储蓄理财计划，每月自动转入定期存款中。
　　三是用15%的资金进行小额投资。职场新人初出茅庐，对投资产品没有什么经验，比如张峰就可以通过小额投资学习一些经验。
　　四是用10%的收入投保险。单身期的青年个性冲动、开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金，张峰可以购买一些意外伤害险、责任险。
　　另外，鉴于李耀森和邵涛出来工作已有几年，处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段，交通银行河南省分行金融理财师张媛建议，他们俩可以以储蓄为主，建立应急基金，并购置一些固定资产。
　　一是准备必需的应急金。拿出3~6个月的生活费用资金存到银行，作为家庭应急资金，以备不时之需。
　　二是用40%的工资进行按揭购房。李耀森和邵涛两人手头都有一定的储蓄，建议做一个房产规划。现在房产仍处于一个上升的阶段，仍有投资的空间。
　　三是用10%的收入进行小额投资。在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的a1途径。比如李耀森正在尝试股票，而邵涛可进行一些教育投资。
　　四是用10%的收入进行保险投资。购买了财产保险、意外伤害险、责任保险，这样就算家里有什么事儿，还有足够的资金应付。

 
扫一扫微信，学习职场技巧
 
版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。 经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。 本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。 如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。
展开全文 咨询在线
严选名师 全流程服务
其他人还搜了 热门推荐

高顿教育 > 职业规划 > 理财规划

一键下载高顿教育App累计下载用户：2000万+