更多服务 高顿项目
国内财会
国际财会
金融证书
公务员
考研
继续教育
在职硕博
学历学位
国企求职
军队文职
职业提升
语言培训
出国留学
报考指南 报考查询 招生简章 分数线 考试日历 资料中心 备考经验 择校择专 院校排名 全部

为你讲述六旬老人100万存款理财 简单来获稳健收益

来源： 高顿网校 2014-06-30
　　【理财案例】
　　张老伯，今年67岁，和老伴均已退休，两人每月共能获得8000元的退休金，子女都已成家立业。退休多年了，平时由于省吃俭用，再加上子女每月给的生活费和节日费，两人现有100万元存款，存在银行并没有打理，想咨询嘉丰瑞德理财师100万存款该如何理财，在保值的基础上还能获得比银行存款高的收益。
　　【案例分析】
　　张老伯和老伴均已退休，每月共有8000元的退休金已非常可观，完全能满足他们晚年高质量的生活，除非重大疾病住院的高昂花销等原因会给他们带来经济上的压力，嘉丰瑞德理财师建议两位老人再增加一些商业保险(放心保)来提高生活保障。对于100万元存款，理财师认为，由于老年人风险承受能力较弱，理财应遵循简单和稳健的原则，合理投资获得收益。
　　【理财建议】
　　张老伯的100万存款理财规划建议：
　　1、定期存款，资金安全有保障
　　建议张老伯拿出30万元进行定期存款， 资金相对安全有保障。现今银行定期存款基准利率1年期3%，2年期3.75%，3年期4.25%，利息分别为9000元、22500元、38250元，根据自身情况自行选择投资期。
　　2、简单组合投资，获稳健收益
　　(1)10万购买货币基金
　　10万可以购买货币基金，以备日常之需。一般年化收益率在4%左右，流动性较强，资金随用随取。
　　(2)20万购买国债
　　国债对于老年人理财来说是a1理财方式，可以拿出20万元购买电子式储蓄国债，收益安全稳定，3年期和5年期国债年利率分别为5%和5.41%，3年期3万，5年期5.41万，这种国债按年付息的。
　　(3)30万元购买理财产品
　　30万元可以购买一些固定收益类低风险理财产品， 10万元可购买银行理财产品，年化收益率6%左右，10万元1年能获得6000元收益；20万元可以通过嘉丰瑞德认购到更高收益的固定收益类理财产品，如宜盛宝投资门槛10万起，投资期限12个月、18个月、24个月，年化收益10%以上，到期一次性还本付息，1年就能获得2万元收益。
　　3、购买商业保险，提高家庭保障
　　张老伯夫妇已年过六旬，个人保障要再提高一点，嘉丰瑞德理财师建议剩下的10万元购买一些商业保险，如重大疾病险、意外险和住院医疗险等，防止高昂的医疗费而使得经济遭受损失。

 
扫一扫微信，学习职场技巧
 
版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。 经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。 本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。 如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。
展开全文 咨询在线
严选名师 全流程服务
其他人还搜了 热门推荐

高顿教育 > 职业规划 > 理财规划

一键下载高顿教育App累计下载用户：2000万+