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为你解说：300万卖房后转买理财产品 月入一万元生活靠谱吗

来源： 高顿网校 2014-06-30
　　不知道大家有关注过这样的消息没，有网友在微博上称，将其房子卖出得到的300余万元，一半购买银行理财产品，一半存活期通，平均每月有一万多的利息，该网友称此举是“要为自己活着”。对于他的行为，有不少网友赞赏他的勇气，但也不乏许多质疑的声音，这些反对的网友称“以后房价涨了，他一定会后悔的！”
　　那么，卖掉房产去做理财靠吃息过生活的方式是否真的可取？
　　卖房方案
　　按照该网友的计划，300万中，有150万用于购买银行理财产品，而另外150万购买活期通，即投资于货币基金。按照活期通4%的年华收益率来计算，1年能够有6万元的收益。按照银行理财产品5%的年化收益率来计算，1年能够有7.5万元收益。如此，按照这种方案，该网友1年的利息收入有13.5万元，也就是平均每月11250元的收入。
　　不过，也有专家表示，从实际来看，采用这种方式达到每月1万元以上的收入是比较困难的。如果是购买1年期的理财产品，则收益只会到期对付，不可能每月付息。要想每月都有过万元的收入，则可以购买一些短期的银行理财产品，做一些基金定投，才能保证每个月都能够有万元以上的收入，这样才能用于支付每月的房租。不过，由于这些产品的收益率是浮动的，一旦收益率下降而房租上涨，则会面临不小的压力。
　　不卖房方案
　　有网友给他支招。“房十五”认为，一半银行理财产品，一般货币基金的方式过于保守。他建议，把钱分为两部分：流动性要求高的和流动性要求低的。“货币基金流动性很好，拿来代替活期存款没有问题。流动性要求低的部分可以选择P2P网贷。”以某P2P网贷平台12%的利率计算，用60万元购置货币基金，用240万元购置P2P网贷，则月收入为2.6万元。
　　另外，如果不卖房子，这名网友则建议，可将房屋出租收取租金，住宅抵押申请贷款，资金进行P2P网贷投资。如此，月租金收入可达6000元，抵押贷款按照15年、200万本金、7.3%利率计算则每月还款额为18314元，理财收入每月2万元，则每月的收入为7686元。假设此人不吃不喝一分钱不花，所有收益均按原投资渠道继续投资，考虑按月复利。则15年还完贷款后总资产对比，原方案的现金为588.47万元，而此方案的现金为583.98万元，两者只相差4.5万元，而后者保留了房产。
　　微博内容
　　新浪微博网友@韦禾- 微博：“上个月把房卖了，300万，我存了。一半买银行理财产品，一半存活期通。我没有大智慧(5.84, -0.04, -0.68%)，我没有大魄力，平均一个月一万多的利息，足够我租房、旅行、阅读……是时候要为自己活着了！”
　　根据该网友晒出的合同显示，他卖掉的房子位于北京市朝阳区，建筑面积86.03平方米，卖得325.6万元人民币。对于他的这一行为，网友的回复可谓是鲜花与板砖起飞。
　　支持声音
　　“每月万余元的收入，足够满足他租房、旅游的开支，还没有房子的负担。该网友是在“最合适的时间做出了最正确的决策”。
　　“虽然再等个几年或十几年，房子或许能升值不少，但那时你也老了。人生在世短短几万天，真的应该好好为自己活着。”
　　反对声音
　　“这样的做法没有考虑子女和自己的老年生活，房价会涨，等到房价涨上去以后，这名网友一定会后悔的。”
　　“楼主相当于30年前卖掉了房子，而在中国，30年前的房价才1万元一套，照此逻辑，再过15或者30年以后的悲惨境地实在不敢想象。”
　　专家建议：卖房盘活资金并非不可取
　　国家高级理财规划师刘丽新认为，卖掉房子去做理财的方式是可取的。以该网友的例子来说，这套房产是他*10的房产，因此，无论以后房价涨到多少，他也还是要住在这套房子中，目前来看，房价的上涨对他来说并没有太大的意义，而将房子出租出去每月的房租仅为房价的2%，因此这并不是一个很好的方法。而卖掉房子以后，他就盘活了多出的300万元资金，从而可以选择自由的生活。例如，租房尽管要面临一些风险，但是也可以更加自由地选择自己喜欢的居住区域。同时，生活上更加自由。
　　不过，在刘丽新看来，这名网友用一半的资金去购置货币基金，比例太高了。货币基金主要是用于盘活生活应急金，通常为家庭年收入中3~6个月的收入，因此，可以将货币基金的比例缩小。将剩余的部分按照自己对风险的承受能力用于购置银行理财产品、信托产品、基金定投、债券等固定收益类产品。这些产品中也都有好有坏，需要投资者自己去仔细挑选。同时，也应该适当配置一些保险保障。
　　而对于网友支招将80%的资金用于投资P2P网贷，刘丽新则颇为不赞同。她表示，目前P2P网贷平台的风险仍然是比较大的，特别是去年倒闭了一大波P2P网贷平台，P2P网贷平台的风险进一步暴露。因此，尽管这些P2P网贷的收益率较高，但对于偏好稳健型的投资者来说，并不是一个很好的选择。而且将80%的资金都用在同一个平台投资，也无法分散风险，一旦发生如平台倒闭等风险，投资者将可能血本无归。

 
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