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家庭月收入1至2万的理财规划

来源： 高顿网校 2014-07-08
　　家庭基本状况：
　　上海；
　　父亲税前工资为13000元（税前），有五险一金；
　　母亲税前工资为6000元（税前），有五险一金，怀孕6个月，公立医院。
　　有住房，每月月供4000多，有车。
　　存款18万元，无信用卡。
　　月收入情况：
　　约10000元（父亲税后净收入）
　　约4800元（母亲税后净收入）
　　平均月支出情况：
　　A 营养补给：1000元
　　B 医疗费用：500元
　　C 饭费：2000元（朋友聚会较多）
　　D 交通工具、油费、汽车保养等：1300元
　　E 燃气、水电、物业费：580元
　　F 日常用品：300元
　　G 电话、网费：400元
　　H 房屋月供：1000元（其他部分由双方公积金缴纳）
　　【目标】
　　每个月基本上剩余7000多，等孩子出生后每个月的消费会大幅上涨，所以想看看如何选择理财产品，尽量多赚一些钱。
　　一、理财分析
　　月度收支表：
　　收入支出
　　工资收入10000房屋支出
　　奖金收入自住房、车还贷1000
　　配偶工资收入4800水电、燃气、物业580
　　配偶奖金收入衣食行费5000
　　投资收益医疗费500
　　租金收入投资房还贷
　　其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支出
　　其他
　　收入合计14800支出合计7080
　　家庭年度收支表：
　　收入支出
　　工资177600家庭年度支出84960
　　年终奖保险费
　　债券利息和股票分红教育费
　　债券买卖差价旅游费
　　其他父母赡养费
　　其他
　　收入合计177600支出合计84960
　　二、理财建议
　　1、该家庭目前每月的支出为7080元，考虑到孩子即将出生，出生以后假定奶粉和其他必需品每月2000元，则家庭每月支出为9080元，家庭消费支出与月度税后收入比即消费健康指数为61.35%，超出了该指标的上限，因此建议该家庭在消费这一块能够适当减少一些，目前控制在6000左右为宜，孩子出生以后控制在8000左右。
　　2、从目前来看，该家庭在商业保险方面的补充不够，因此建议增配一些商业保险。考虑到该家庭孩子即将出生，因此可以给母亲买一些医疗健康方面的保险，待孩子出生之后，再给孩子买一些商业保险。年保费支出大概控制在2万左右即可，该部分资金可用年结余来支付。
　　3、同时还需准备流动性的储备资金，考虑到该家庭马上要生小孩，流动资金保持在4万元左右为宜，以活期和货基的形式持有，该部分可以目前的银行存款部分来补充。
　　通过以上的综合安排，该家庭银行存款为14万元，年结余在8万元左右，也就是可供理财的资金在22万元左右，并且覆盖了家庭各方面的风险和保障需求。因此，接下来就是如何实施理财计划，以达到该家庭“尽量多赚一些钱”的目标。
　　结合该家庭的初始可投资金额，可以考虑一些投资门槛较低的理财产品，一部分投资银行理财产品，预期收益率大概在4%-6%之间；还可投资一些有限合伙基金或酒交所的白酒理财产品，预期收益率大概在10%左右；还可选择投资一些混合型基金等等，通过这样的投资组合安排，来实现风险的分散和综合收益的提高。

 
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