高顿项目

国内财会

国际财会

金融证书

公务员

考研

考研

继续教育

继续教育

在职硕博

学历学位

国企求职

军队文职

军队文职

职业提升

语言培训

出国留学

海外留学

报考指南

报考查询

招生简章

分数线

考试日历

资料中心

备考经验

择校择专

院校排名

全部

白领欲辞职 10万存款怎样投资为事业转型助力

来源：高顿网校 2013-07-19

　　随着时代的发展，年轻人择业很少会有一份职业定终身的了。如果，毕业后在职场打拼几年，遇到发展瓶颈，想要转行，该如何做才能在经济上平稳度过，不至于事业一转型就变穷呢?

　　案例

　　胡玲小姐今年29岁，未婚，是一家外资化妆品公司的销售主管。由于打算转行，她已经辞职，现在准备读一个其他专业的在职研究生。目前拥有一套52平方米一室一厅的自住房，无贷款。有银行存款10万元，没有其他投资，无商业保险。

　　热爱生活，对生活品质要求很高，有时间的话就会出去旅行，以往月薪虽然达到6000元左右，但是能结余的钱并不多，每月开销大约在3500元左右。

　　理财保险目标

　　1、让自己的财富能够做些投资，做到钱能生钱。

　　2、能够有一个完备的保险保障计划，不至于事业转型开始后，遭遇太多变数。

　　理财诊断

　　1、虽说胡玲有明确的理财目标，但只是针对工作转型期的短期目标，没有中长期人生长远规划。

　　2、胡玲为了改行已经辞职，其实这种做法风险较大，找好工作再辞职是*4的，既然已经辞职，为了保证生活质量不下降，她应该马上找一份适合自己的工作，以应对每月的开销。

　　3、胡玲希望所做投资的经济回报能让她平稳渡过转行的空当，不至于事业一转型就变穷，说明她对投资收益抱有不切实际的期望。投资不是一天两天的事，投资的收益来源于货币的时间价值与资本利得，收益越高，风险也越大。

　　4、胡玲没有任何保险保障，应增加适当的保险保障。

　　保险建议

　　购买意外险及定期寿险

　　胡玲处于事业转型期，目前没有工作，没有三险一金和其他任何商业保险，因此应以0.5万元购买一份人身意外保险(包括医疗险)与一份五年期定期寿险，五年以后视情况再转为终身寿险，以应对不测。

　　理财计划

　　一、设立长远人生规划

　　胡玲还没成家立业，还处于生命周期的成长期。因此应设立长远规划：如改行后能找一份什么样的年薪多少的工作，能不能比以前的工作好，计划几年读完研究生，准备几年后结婚、生小孩，小孩什么时候上大学，应准备多少教育金，是否规划换房或购房，养老规划、孝敬父母的规划等等。

　　二、分散风险合理投资基金股票

　　“不能将鸡蛋放在同一个篮子里”，意思是要分散风险，银行存款虽风险较低，但收益也低，高通胀期还会出现负收益率。因此应降低银行存款比率，将可支配资金合理配置。

　　以1万元购买长城货币基金，作为*9年读研的学费，一万元存于银行，作为没找到工作之前的日常开支及应急费用。

　　根据胡玲的年龄与风险偏好，基于目前股市处于相对底部，建议将7.5万元现有银行存款投资于基金及股票，其中，将4万元投资于富国天瑞价值基金，3.5万元投资于中银中国。

　　三、每月节余用于基金定投

　　胡玲热爱生活，这种性格有点接近当前享受型，但人生大事才刚开始，一生花钱的地方还很多，为了实现一生财富自由，建议在不影响生活质量的前提下，尽量将支出压缩在每月2500元左右。每月节余以1000元定期定投于中银货币市场基金作为第二年的读研费用，其他节余每月作基金定投，平均投资于指数型基金国泰纳指与股票型基金中银收益两只基金。

版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。

展开全文咨询在线

严选名师全流程服务

其他人还搜了热门推荐