家庭月入12000元 怎么样理财为生小孩换车做准备
来源:
高顿网校
2013-07-30
工薪家庭理财一直是大家热议的话题,存款不是很多,但又想在理财中尽量有所收获,改变生活水平,来看看下面的案例吧。
客户资料:李想38岁,月入9000元;太太34岁,月入3000元。4岁女儿由岳父母照看,月节余5000元。夫妻年终奖6万,过年开销1万。目前,活期存款5万,定期存款30万,基金市值10万,轿车市值5万,房产市值240万,无负债。
理财目标:女儿上幼儿园需5万元择校费。李想欲换一台20万元的车。李太太要换工作,希望尽早准备养老金。
解决方案:
1.定额投资:规划子女教育和养老
教育经费可基金定投。建议每月定投500元指数型基金,可追加每月定投金额,以年均10%的收益算。孩子毕业后,剩余理财收入可做养老规划。另外,可将30万定期和10万基金转换为银行理财产品,年收益6%,到期收益为24000元,用来支付部分择校费,剩余部分从年终奖金中支付。
2.购车规划:资金理财投资和车贷相结合
车贷购车,旧车折价付车贷首付5万,剩余15万按月还本付息,贷款10年,月利率7.05%,每月约还贷1700元。
3.资产整体配置
将现金资产一分为二,一部分投资银行理财产品,一部分投资基金或黄金等。节余部分为第二个宝宝做规划。同时,李先生上一份人寿保险,保额为家庭负债总额加上夫妻俩十倍年收入的总额,保费控制在夫妻俩年收入的十分之一左右。
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