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告别月光必须学会算细账

来源：高顿网校 2013-08-05

　　收入不低，钱都不知道花到哪里去了就没有了，成了“月光”，这是现在很多年轻人的普遍现象，来看看我们该怎样告别月光一族吧。

　　【案例】

　　单身女白领月入6000不够花

　　宿小姐今年27岁，在长沙某国有企业上班，工作已经4年。她的月薪税后已经达到6000元，公司还为其缴纳社保、公积金等，保障较为全面，收入也比较稳定。

　　宿小姐目前单身，无家庭负担，每月固定开支合计2500元、剩余3500元。但由于热衷于购买服饰、缺乏理财规划，她成了名副其实的“月光族”，目前只有2万元的活期储蓄和2万元的股票。

　　现在，宿小姐想存一笔钱带父母出国旅游一次，总费用估计在3万元左右。她还希望自己不再是“月光族”，能在成家之前有自己的一点小积蓄。

　　【诊断】

　　学会记账，开源节流

　　宿小姐处于成长期，无投资经验，风险承受能力适中。理财目标除了结婚费用和父母旅游以外，应积累和提高生活质量，还应包括财务安全和资产增值。然而从宿小姐的消费习惯来说，首先要学会记账，要学会理财要先学会开源节流。

　　【理财建议】

　　告别“月光”并不难

　　1、应急准备金，也可作投资

　　理财伴随人的一生，随着所处的人生阶段不同，投资渠道和方式也不同，要不断调整。最关键的一点就是要明白理财是一种新的生活方式，宿小姐只要适应这种新的生活方式，摆脱“月光”，并不困难。

　　应急准备金不低于可投资资产的10%。宿小姐留4000元存款作为备用金，以备不时之需。建议购买货币基金，具有“活期存款定期收益，定期存款活期支取”的特点，同时货币基金具有和银行存款一样安全的特性。

　　2、可有可无的支出应放弃

　　虽然过去宿小姐每月能花6000元，但她并未享受到花钱的乐趣，对未来的不确定和忐忑不安使她不能安心享受到消费的快乐，所以对宿小姐来说，现在最需要做的是放弃那些可有可无的支出，把留下来的钱用来做投资。

　　3、多渠道组合投资，让财富稳定增值

　　目前国内的个人投资渠道较为有限，主要还是股票或储蓄等投资项目，宿小姐在投资结构上应选择稳健型的组合投资结构，让自己的财富稳健增值，同时为自己以后结婚做一些积累，建议进行强制储蓄，每月至少拿出500元进行零存整取。

　　此外，建议宿小姐调整自己的风险投资的比例，将现有在股票上的资金做一个置换，开放式基金是近年来的投资热点之一，宿小姐可将原有的股票的50%配置在混合型基金上，30%配置在债券基金上，20%保留在股票中。

　　4、巧买基金筹积旅游费用

　　建议宿小姐采用定期定额的方式购买开放式基金，逐步筹积将来的父母旅游费，即通过授权银行办理定期定投业务，每月根据约定金额自动购买基金。

　　建议选择指数型基金或股票型基金，申购金额在600元至1000元之间。使用这种购买方式，不需要自己每月操心购入基金，只要签订定期定额投资基金协议，后续操作全部自动完成扣款购买。

　　保险规划

　　用10%年收入换来高保障

　　除了资金方面的应用，理财师还建议宿小姐配置纯保障型的商业保险，以防因人身意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内，推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。另外，建议趁现在年轻时购买保险，这样才能享受低保费、高保障。

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