高顿项目

国内财会

国际财会

金融证书

公务员

考研

考研

继续教育

继续教育

在职硕博

学历学位

国企求职

军队文职

军队文职

职业提升

语言培训

出国留学

海外留学

报考指南

报考查询

招生简章

分数线

考试日历

资料中心

备考经验

择校择专

院校排名

全部

如何理财让存款实现保值增值

来源：高顿网校 2014-08-11

　　曹老伯和老伴，今年都已70岁，老两口是某国企的退休职工，每年退休金总计6万元，两人住一个90平米的房子。女儿已结婚，家庭美满幸福，不需要他们支持。另外女儿每月还给他们1000元左右的生活费。老两口平时生活节俭，每月生活开支3000元。目前老两口有存款50万，有基本的社保，无其他商业保险。想咨询嘉丰瑞德理财师如何理财让50万元存款增值?从而也能规避大病对于家庭收入造成的冲击?

　　【财务分析】

　　曹老伯和老伴每年有6万元存款，女儿每月给他们1000元的生活费，而他们每月生活开支3000元，因此这部资金基本够他们使用，另外每月还有3000元结余，总的来说生活挺稳定。

　　投资方面，嘉丰瑞德理财师建议曹老伯家理财应“稳”字当先，50万理财*4以保值为主，增值为辅。尽量选择低风险的投资方式，从应急角度来考虑，老人应配置一定比例的超短期型理财产品。

　　【理财建议】

　　综合分析了曹老伯家的财务情况，50万元如何理财，嘉丰瑞德理财师提出理财建议如下：

　　1、家庭紧急备用金

　　20%的存款作为家庭紧急备用金，即10万元，嘉丰瑞德理财师认为可以投入货币基金，年化收益率4%左右，或购买超短期理财产品，如1个月的宜盛月月鑫，年化收益率7%等，流动性较强，以备家庭不时之需。

　　2、稳健投资增值

　　70%的存款用于投资来获稳健增值，即35万元，嘉丰瑞德理财师建议配置一些低风险安全性较高的理财产品，比如国债，3年期年利率5%，5年期年利率5.41%;银行保证收益类型理财产品，年化收益率5%左右;或者固定收益类理财产品，如宜盛财富宜盛宝，年化收益理财率10%起，这些投资方式既能保障本金的安全性，又能抵抗通胀，一举两得。

　　3、增加家庭保障

　　10%存款用于增强家庭保障，如果有合适的大病类的保险，在保费合适的情况下，嘉丰瑞德理财师认为可以适当投保，以规避重大疾病对于家庭带来的冲击。

　　最后，嘉丰瑞德理财师还建议曹老伯和老伴生活不要太节俭，注重合理饮食就行。平时还需丰富老年生活，培养自己的兴趣，如绘画、学乐器、唱歌、跳舞等等，如果身体健康，还可以经常出去旅游，感受一下大自然，保持心情愉悦!

扫一扫微信，学习职场技巧

版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。

展开全文咨询在线

严选名师全流程服务

其他人还搜了热门推荐