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买短期理财要知道的事

来源：高顿网校 2014-08-11

　　手头暂时没有规划去处的钱和“打新”资金一般都被市民换成了银行的短期理财产品。可是，不同的短期理财产品收益率存在较大差异，现在来看看理财专家透露的买短期理财不得不知道的那些事儿吧。

　　首要考虑流动性和安全性

　　购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性，因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置，收益性放到次要的位置。

　　1.无论什么产品，首先要仔细阅读产品说明书，在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容，这对判断产品属性至关重要。

　　2.由于是购买短期理财产品，因此对产品的流动性要特别注意，例如：产品的起息时间和购买时间是否一致，如果不一致，要弄清产品募集期的收益计算方式，同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内，由于产品期限较短，如果加上募集期，产品的收益率可能就会大打折扣。另外要注意产品到期后资金的到账时间及方式，短期理财产品赎回到账时间因产品不同，交易规则不同而不同，注意是否实时到账、是否需要做赎回操作，避免因不了解交易规则而影响资金的使用。

　　3.关注收益率。注意收益率的类型，是保证收益率、预期收益率还是业绩比较基准。这其中很有说道，保证收益率的风险几乎为零，如果不是保证收益率，还要了解产品的投资标的，分析预期收益率实现的可能性，一般来说预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。如果产品有运作历史，可以对历史收益率情况进行分析，了解收益率的走势，同时结合当前的市场环境，对收益率的实现有一个明确的判断，对于设计相对复杂的产品还可咨询专业人员。

　　4.注意交易成本。由于短期理财产品收益相对较低，交易成本的高低对产品收益率影响很大，因此要注意认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。

　　关注产品的投资标的

　　现在各家银行的理财产品琳琅满目，如何在享受高收益的情况下，防范风险?

　　应该关注产品的投资标的，也就是理财投资的钱用在什么地方、投给谁、怎么用。短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。其次，要注意募集期和到账时间是否过长，如果过长，也降低了投资者的实际的收益率。再次，要看产品的赎回期，一般短期理财固定期限的理财产品投资者是不可以提前赎回的，但非固定期限的理财产品可以根据理财产品的条款约定赎回。

　　要做到三个“关注”

　　购买短期理财产品需要做到三个“关注”。

　　一是关注时间。特别灵活型实时到账产品，都有时间的限制，一般大约在交易日15点~17点之前交易有效。

　　二是关注是否保本。理财产品分保本类、非保本类，保证收益与浮动收益类。且产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关，要选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

　　三是关注费率。目前银行理财产品大多是免申赎费的，但有些是收费的，包括：认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取，但却应引起关注。

　　选择理财空档期短的银行来长期购买

　　短期理财多适合于资金使用频率较快的客户，比如企业主、商业人士，建议选择一家理财空档期短的银行来长期购买，其综合收益要比“空窗”期长的银行更具优势。

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